Incumprimentos de empréstimos intercalares - O que acontece se não conseguir reembolsar um empréstimo intercalar a tempo?

Bridging finance is often used by propriedade developers and investors in various situations, for example, where investors are buying a new property while waiting for the sale of another property or waiting for a refinance on another property. Before obtaining bridging finance it is worthwhile considering your exit strategies and understanding the consequences in the event that you default on the loan. 

Failing to repay a bridging loan on time can have serious consequences. Bridging loans are designed for short-term borrowing, with most bridging lenders requiring the loan to be fully repaid within the agreed timeframe.

It’s crucial to carefully review the terms of your bridging loan, as they vontade likely outline the consequences of breaching the agreement. Failure to repay the loan by the end of the term will almost certainly constitute a breach of your lending terms.

Juros de mora

Se não pagar o seu empréstimo - por exemplo, se não o reembolsar até ao final do prazo - o mutuante pode impor uma taxa de juro mais elevada. As condições relativas aos juros de mora são geralmente especificadas no contrato de empréstimo original, que terá assinado antes de contrair o empréstimo.

Para mais informações sobre se a taxa de juro de mora de um mutuante pode constituir uma penalização não executória, pode ler o nosso artigo aqui: “Taxa de juros de mora do credor da ponte: O Tribunal Superior considera que os juros de mora do 4% são uma penalização não aplicável”.

Taxas adicionais

Em caso de incumprimento do seu empréstimo intercalar, o mutuante pode tentar impor taxas adicionais. O direito do mutuante de o fazer dependerá das condições do contrato de empréstimo original. Alguns credores podem acrescentar uma taxa de atraso de pagamento, normalmente um montante relativamente modesto, enquanto outros podem impor ‘taxas de revisão de conta’, que podem ser significativamente mais elevadas.

Mobilização do empréstimo / Processo de posse

Se não reembolsar o empréstimo até ao fim do prazo, o mutuante pode, consoante as condições do empréstimo, exigir o reembolso imediato do montante total.

Se não for capaz de reembolsar o empréstimo quando lhe for exigido um reembolso imediato, o mutuante pode pedir a reintegração de posse do imóvel sobre o qual o empréstimo está garantido.

Se o empréstimo não for pago, é provável que os credores intercalares tenham várias opções legais à sua disposição. Estas podem incluir a emissão de um pedido de indemnização para obter uma sentença do tribunal do condado, a apresentação de exigências legais e/ou a apresentação de um pedido de liquidação ou de falência.

Se o empréstimo intercalar tiver sido contraído por uma empresa, o mutuante pode nomear liquidatários para liquidar a empresa mutuária e realizar os seus activos, incluindo quaisquer bens imóveis, para reembolsar o empréstimo.

Historial de crédito / pontuação de crédito

Os mutuários devem ter em conta que o incumprimento do seu empréstimo intercalar pode ter um impacto negativo no seu historial de crédito / pontuação de crédito. 

Prorrogação do empréstimo

Dependendo das circunstâncias, o mutuante pode estar disposto a prolongar o prazo do empréstimo, embora possa ser obrigado a pagar taxas de renovação, que podem ser substanciais nalguns mutuantes. Note-se que alguns mutuantes de empréstimos intercalares podem estar dispostos a prolongar o prazo do empréstimo na condição de começar a efetuar pagamentos mensais de juros, em vez de permitir que continue a acumular os juros do seu empréstimo.

Maintaining communication with your lender is crucial. If you can demonstrate to the lender that you have an exit strategy—or multiple strategies—such as selling a property or refinanciamento, which will allow you to repay the loan within a reasonable timeframe, the lender may agree to extend the term.

Se for capaz de tomar medidas para acelerar qualquer saída, como acelerar qualquer venda ou refinanciamento, é provável que melhore as suas perspectivas de chegar a uma resolução amigável de qualquer situação de incumprimento.

Solicitadores de incumprimento de empréstimos intercalares: Contacte-nos

David Burns, David Burns, Senior Litigation Partner da Ronald Fletcher Baker LLP, tem uma vasta experiência no tratamento de questões relacionadas com o incumprimento de empréstimos intercalares. Para mais informações sobre este assunto, contactar David Burns através do seguinte endereço eletrónico D.Burns@rfblegal.co.uk ou por telefone 07762318409.