Bridging finanças is a popular short-term funding option for both individuals and businesses. However, understanding the benefits and risks associated with bridging loans is crucial. Our article examines the key features of bridging loans and potential issues that may arise.
O que é um empréstimo-ponte?
A bridging loan is a short-term financial solution frequently utilised in real estate transactions, promoção imobiliária, and situations requiring quick access to funds. Bridging loans often act as a ‘bridge’ between the sale of an existing property and the purchase of a new one.
Principais características do empréstimo-pontes
- Carácter de curto prazo: Os empréstimos-ponte têm normalmente uma duração que varia entre alguns meses e um ano.
- Aprovação acelerada: Os credores de crédito-ponte costumam oferecer aprovação e desembolso rápidos, o que os torna a opção ideal para necessidades financeiras urgentes.
- Flexibilidade: Bridging loans offer versatility, accommodating various financial requirements, particularly those involving time-sensitive opportunities.
- Protegido: Most bridging loans are secured against property or other assets, with lenders often requiring personal guarantees from borrowers.
- Taxas de juro elevadas: Devido à sua natureza de curto prazo, as taxas de juro são frequentemente mais elevadas do que as das hipotecas tradicionais.
Possíveis desafios associados aos empréstimos-ponte
Embora os empréstimos-ponte ofereçam flexibilidade e acesso rápido a fundos, implicam riscos para os mutuários, incluindo:
- Prazo de reembolso curto/Dificuldades de resgate
Redeeming a bridging loan can sometimes prove challenging due to its short-term nature. Borrowers must have a clear exit strategy in place to mitigate unexpected delays in property sales or refinanciamento, which could hinder timely repayment. If a bridging loan agreement has an unduly onerous redemption clause that makes it difficult for the borrower to repay, the borrower may have an equitable right to argue that the terms of the loan are unenforceable, amounting to a “clog on the equity of redemption”.
Bridging loan agreements often incorporate provisions outlining consequences if the borrower fails to adhere to specific terms. These provisions typically set out adicional interest charges and accelerated repayment requirements where the borrower defaults. While intended to safeguard the lender’s interests in case of breach, default interest clauses should be tailored to each transaction and proporcional aos riscos enfrentados pelo credor numa situação de incumprimento.
- Risco de capital negativo
As flutuações no valor do imóvel durante o prazo do empréstimo-ponte podem conduzir a um património líquido negativo, situação em que o montante do empréstimo em dívida ultrapassa o valor do imóvel. Esta situação pode resultar em dificuldades financeiras para o mutuário.
- Aplicação da lei of Personal Guarantees
Nos casos em que o mutuário não cumpra as suas obrigações de pagamento ou não respeite os termos do empréstimo-ponte, os credores de empréstimos-ponte recorrem frequentemente aos fiadores para cobrir quaisquer perdas acumuladas. Surgem frequentemente litígios relativos à exequibilidade das garantias, com os mutuários ou fiadores a invocarem fundamentos como influência indevida, contrato abusivo ou declarações falsas. Em alternativa, os fiadores podem alegar a exoneração da responsabilidade ao abrigo da garantia devido a medidas tomadas pelo credor.
Advogados especializados em empréstimos-ponte: Contactar-nos
David Burns, RFB’s Senior Contencioso Partner, boasts extensive experience in handling disputes related to bridging loans. For inquiries on this topic, please reach out to David Burns via email at D.Burns@rfblegal.co.uk ou por telefone 07762318409.
David Burns
Sócio Sénior de Contencioso
