Investimento imobiliário no Reino Unido por parte de iranianos
Londres acolhe uma grande comunidade iraniana e o investimento em imóveis no Reino Unido tem sido, historicamente, uma das formas mais seguras de proteger os ativos. Por conseguinte, após o levantamento das sanções secundárias dos EUA em janeiro de 2016, esperava-se que os iranianos se tornassem grandes investidores no mercado imobiliário residencial de Londres.
‘O levantamento das sanções contra o Irão poderá resultar num investimento de 6 mil milhões de libras em imóveis no estrangeiro nos próximos 5 a 10 anos, de acordo com um novo estudo da» Rokstone e Riqueza do Novo Mundo,’, noticiou o Ham High. 1 Chegou mesmo a ser defendido que ‘os iranianos poderiam salvar o mercado imobiliário de luxo de Londres’. 2 No entanto, esta expectativa não se concretizou devido a um grande obstáculo para os investidores iranianos: a transferência dos seus fundos legítimos do Irão para o Reino Unido para a compra.
Processo de transferência de propriedade
Normalmente, o processo de compra de um imóvel começa com os agentes imobiliários. Estes agentes apresentam ao comprador um imóvel que este pode considerar. Caso o comprador decida avançar com a compra, fará uma oferta. Posteriormente, se o vendedor aceitar a oferta, inicia-se o processo de transferência de propriedade e cada uma das partes contrata um advogado para acompanhar esse processo.
No momento da compra, a maioria dos compradores tem acesso à totalidade dos seus fundos e basta uma simples transferência bancária para pagar o imóvel. No entanto, no caso dos iranianos, na maioria dos casos, os fundos encontram-se no Irão e têm de transferi-los do Irão para o Reino Unido, não existindo qualquer relação bancária direta entre o Irão e o Reino Unido. Esta situação constitui uma complicação adicional para os investidores iranianos.
Método de transferência de fundos para investidores iranianos
Não existe nenhuma lei que proíba os bancos britânicos de trabalhar com o Irão e de facilitar transferências relacionadas com o Irão. Na verdade, muitos responsáveis britânicos têm encorajado o restabelecimento das relações bancárias entre o Reino Unido e o Irão, e o Banco de Inglaterra reativou, em janeiro de 2016, as licenças dos bancos iranianos sediados em Londres. ³ No entanto, quase dois anos depois, não existem canais bancários diretos (SWIFT) entre o Irão e o Reino Unido, e os bancos britânicos não aceitam fundos relacionados com o Irão por duas razões principais.
Em primeiro lugar, embora as sanções secundárias dos EUA contra o Irão tenham sido levantadas em janeiro de 2016, as sanções primárias dos EUA contra o Irão continuam em vigor e muitos bancos britânicos têm ligações aos Estados Unidos. Por conseguinte, necessitam de planos de conformidade extremamente detalhados e onerosos para facilitar as transações relacionadas com o Irão, a fim de evitar pesadas sanções dos EUA. Consequentemente, muitos bancos britânicos tomaram a decisão empresarial de que lhes é mais rentável evitar fundos relacionados com o Irão.
Em segundo lugar, o sistema bancário iraniano está a recuperar de sanções devastadoras e ainda não ‘cumpre as normas bancárias internacionais’. 4 Por conseguinte, a maioria dos bancos britânicos considera os bancos iranianos como parceiros de alto risco que ainda não estão preparados para estabelecer uma relação bancária.
Consequentemente, os iranianos não dispõem de opções bancárias diretas para transferir os seus fundos do Irão para o Reino Unido com vista à aquisição de imóveis britânicos, sendo obrigados a recorrer a empresas de câmbio. As empresas de câmbio dispõem normalmente de moeda em ambos os lados da transação, ou seja, no Irão e no Reino Unido. Por conseguinte, recebem riais (moeda iraniana) no Irão e depositam libras na conta bancária britânica em questão. Na maioria dos casos, o depósito de libras é efetuado numa conta bancária no Reino Unido através de vários pagamentos em dinheiro e de terceiros. Esta situação é considerada suspeita pelos bancos e resulta frequentemente no congelamento ou encerramento da conta bancária no Reino Unido. Restrições e encerramentos de contas bancárias Os depósitos em dinheiro e de terceiros numa conta constituem um bom motivo para os bancos reverem a conta e solicitarem uma explicação. Caso um banco não realize uma investigação adequada ou ignore a explicação e proceda ao encerramento de uma conta apenas pelo facto de esta ter recebido fundos relacionados com o Irão, poderá estar a agir de forma discriminatória. Na maioria dos casos, os investidores iranianos dispõem de documentação completa e clara sobre a origem dos fundos e podem explicar a atividade da sua conta.
Se o banco agir de forma discriminatória, através de uma ação judicial, podemos reativar a sua conta bancária e reclamar, em seu nome, uma indemnização por danos morais e custas judiciais. Na maioria dos casos, isto é conseguido antes de se dar início a um processo judicial, uma vez que a maioria dos bancos não quer a publicidade que advém de ser alvo de uma queixa por discriminação racial.
Dicas úteis
Enquanto se prepara para adquirir um imóvel, pode seguir os passos abaixo para minimizar o risco de complicações bancárias:
1. Recorra a uma empresa de câmbio autorizada sediada no Reino Unido para facilitar as suas transferências de dinheiro.
Estas empresas podem receber rials de si no Irão e, em seguida, depositar libras na sua conta bancária no Reino Unido a partir da sua conta empresarial no Reino Unido. Assim, pode evitar múltiplos pagamentos em dinheiro e através de terceiros na sua conta bancária no Reino Unido. Não é ilegal receber fundos desta forma, mas isso desencadeia uma revisão da sua conta e pode levar ao seu encerramento ou à imposição de restrições. Além disso, se o terceiro que envia os fundos tiver questões legais complicadas, pode ser arrastado para essas situações.
Se precisar de uma lista de empresas de câmbio sediadas no Reino Unido, contacte o nosso Serviço do Irão.
2. Prepare toda a documentação relativa à sua origem de fundos.
Independentemente do método de transferência, deve dispor de documentação completa que comprove a origem dos fundos, como, por exemplo, um contrato de venda traduzido, declarações fiscais ou contratos de arrendamento. Se não tiver a certeza dos documentos que precisa de preparar, contacte o nosso Serviço de Apoio ao Irão e teremos todo o prazer em orientá-lo.
3. Informe o seu banco com antecedência sobre quaisquer aumentos ou diminuições repentinas que se prevejam no saldo da sua conta.
Os bancos costumam monitorizar as contas para detetar aumentos e diminuições repentinas no saldo e podem restringir uma conta ou transação quando isso acontece. Por conseguinte, se previr receber ou efetuar uma transação de montante elevado, deve notificar o seu banco por escrito com antecedência.
4. Tenha sempre duas contas bancárias.
Isto permitir-lhe-á gerir as suas finanças caso uma das suas contas venha a ser repentinamente bloqueada. A desvantagem é que provavelmente receberá uma indemnização menor pela ofensa moral, uma vez que estará menos stressado e ansioso, mas isto permitir-lhe-á pagar as suas contas e continuar a sua vida entretanto.
5. Contacte-nos imediatamente caso o banco faça alguma consulta relativa à sua conta, a restrinja ou a encerre.
É importante que forneça respostas corretas e claras ao banco para evitar quaisquer problemas com a sua conta. Por isso, deve certificar-se de que dispõe da documentação correta relativa à origem dos fundos e, quanto mais cedo contactar a nossa empresa, melhor poderemos ajudá-lo. Assim, aconselhamos que contacte o nosso Departamento do Irão sem demora.
Aviso legal
Este artigo fornece apenas informações gerais e não constitui aconselhamento jurídico. Cada caso é diferente e deve ser avaliado individualmente. Para saber mais sobre os seus direitos e as opções à sua disposição, contacte o nosso Departamento do Irão.
1 ‘Hampstead e St John’s Wood são apontados como os locais de eleição para iranianos abastados que pretendem comprar imóveis na capital após o levantamento das sanções da UE’, disponível em: http://www.hamhigh.co.uk/property/iranian-investors-predicted-to-bring-over-1-billion-to-london-s-residential-property-market-1-4457815
2 ‘Como os iranianos poderiam salvar o mercado imobiliário de luxo de Londres’, disponível em http://www.telegraph.co.uk/finance/property/investment/12110031/How-the-Iranians-could-rescue-Londons-luxury-property-market.html.
3 ‘As entidades reguladoras britânicas ajudam os bancos iranianos a sair do isolamento’, disponível em https://www.ft.com/content/54144ec2-c692-11e5-b3b1-7b2481276e45
4 ‘Rouhani, do Irão, enfrenta o desafio da reforma bancária’, disponível em https://www.ft.com/content/ee47505a-7cd7-11e7-9108-edda0bcbc928
