O financiamento intercalar é frequentemente utilizado por promotores imobiliários e investidores em várias situações, por exemplo, quando os investidores estão a comprar uma nova propriedade enquanto aguardam a venda de outra propriedade ou aguardam um refinanciamento de outra propriedade. Antes de obter um financiamento intercalar, vale a pena considerar as suas estratégias de saída e compreender as consequências no caso de incumprimento do empréstimo.
O não pagamento atempado de um empréstimo intercalar pode ter consequências graves. Os empréstimos intercalares são concebidos para empréstimos a curto prazo, sendo que a maioria dos credores intercalares exige que o empréstimo seja totalmente reembolsado dentro do prazo acordado.
É crucial rever cuidadosamente as condições do seu empréstimo intercalar, uma vez que estas irão provavelmente descrever as consequências do incumprimento do acordo. O não reembolso do empréstimo até ao final do prazo constitui quase de certeza uma violação das condições do empréstimo.
Juros de mora
Se não pagar o empréstimo - por exemplo, se não o reembolsar até ao fim do prazo - o mutuante pode impor uma taxa de juro mais elevada. As condições relativas aos juros de mora são geralmente especificadas no contrato de empréstimo original, que terá assinado antes de contrair o empréstimo.
Para mais informações sobre se a taxa de juro de mora de um mutuante pode constituir uma penalização não executória, pode ler o nosso artigo aqui: "Taxa de juros de mora do credor da ponte: O Tribunal Superior considera que os juros de mora do 4% são uma penalização não aplicável".
Taxas adicionais
Em caso de incumprimento do seu empréstimo intercalar, o mutuante pode tentar impor taxas adicionais. O direito do mutuante de o fazer dependerá das condições do contrato de empréstimo original. Alguns credores podem acrescentar uma taxa de atraso de pagamento, normalmente um montante relativamente modesto, enquanto outros podem impor "taxas de revisão de conta", que podem ser significativamente mais elevadas.
Mobilização do empréstimo / Processo de posse
Se não reembolsar o empréstimo até ao fim do prazo, o mutuante pode, consoante as condições do empréstimo, exigir o reembolso imediato do montante total.
Se não for capaz de reembolsar o empréstimo quando lhe for exigido um reembolso imediato, o mutuante pode pedir a reintegração de posse do imóvel sobre o qual o empréstimo está garantido.
Se o empréstimo não for pago, é provável que os credores intercalares tenham várias opções legais à sua disposição. Estas podem incluir a emissão de um pedido de indemnização para obter uma sentença do tribunal do condado, a apresentação de exigências legais e/ou a apresentação de um pedido de liquidação ou de falência.
Se o empréstimo intercalar tiver sido contraído por uma empresa, o mutuante pode nomear liquidatários para liquidar a empresa mutuária e realizar os seus activos, incluindo quaisquer bens imóveis, para reembolsar o empréstimo.
Historial de crédito / pontuação de crédito
Os mutuários devem ter em conta que o incumprimento do seu empréstimo intercalar pode ter um impacto negativo no seu historial de crédito / pontuação de crédito.
Prorrogação do empréstimo
Dependendo das circunstâncias, o mutuante pode estar disposto a prolongar o prazo do empréstimo, embora possa ser obrigado a pagar taxas de renovação, que podem ser substanciais nalguns mutuantes. Note-se que alguns mutuantes de empréstimos intercalares podem estar dispostos a prolongar o prazo do empréstimo na condição de começar a efetuar pagamentos mensais de juros, em vez de permitir que continue a acumular os juros do seu empréstimo.
É fundamental manter a comunicação com o seu mutuante. Se conseguir demonstrar ao credor que tem uma estratégia de saída - ou várias estratégias - como a venda de uma propriedade ou o refinanciamento, que lhe permitirá pagar o empréstimo num prazo razoável, o credor pode concordar em prolongar o prazo.
Se for capaz de tomar medidas para acelerar qualquer saída, como acelerar qualquer venda ou refinanciamento, é provável que melhore as suas perspectivas de chegar a uma resolução amigável de qualquer situação de incumprimento.
Solicitadores de incumprimento de empréstimos intercalares: Contacte-nos
David BurnsDavid Burns, Senior Litigation Partner da Ronald Fletcher Baker LLP, tem uma vasta experiência no tratamento de questões relacionadas com o incumprimento de empréstimos intercalares. Para mais informações sobre este assunto, contactar David Burns através do seguinte endereço eletrónico D.Burns@rfblegal.co.uk ou por telefone 07762318409.
David Burns
Sócio Sénior de Contencioso
