L'acquisto della prima casa è un passo importante. Anche se all'inizio il viaggio può sembrare scoraggiante, la comprensione delle fasi e dei fattori chiave può semplificare il processo e consentirvi di prendere decisioni ben informate. Per guidarvi nel vostro viaggio, vi illustriamo le fasi e le considerazioni da fare.
Valutare la propria situazione finanziaria
Prima di tuffarsi nel mercato immobiliare, vi consigliamo di iniziare a considerare la vostra attuale posizione finanziaria. Ci sono tre aree chiave da considerare che vi aiuteranno a capire la vostra attuale situazione finanziaria e vi aiuteranno nel vostro viaggio immobiliare.
- Risparmio: L'acquisto di un immobile comporta due costi principali: l'anticipo e le spese legali. Questi costi possono essere piuttosto consistenti, quindi è importante decidere quanto si può risparmiare e quanto ci si può permettere di spendere quando si stabilisce il budget.
- Abitudini di spesa: Si consiglia poi di rivedere le proprie abitudini di spesa e gli impegni finanziari assunti. In questo modo si possono evidenziare le opportunità di riduzione e di incremento dei risparmi. Gli istituti di credito esaminano le attività di spesa e di solito chiedono di visionare due o tre mesi di estratti conto. Assicurandovi di prendere decisioni finanziarie intelligenti, questo processo si svolgerà senza intoppi.
- Punteggio di credito: Il vostro punteggio di credito è uno dei principali fattori che contribuiscono a garantire il finanziamento per l'acquisto di una casa. Se non avete un buon punteggio di credito, questo può influire sull'ammissibilità al mutuo e sui tassi di interesse. Per essere sicuri di essere preparati, è bene ottenere una copia del vostro rapporto di credito e correggere eventuali problemi.
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Schemi per chi acquista per la prima volta
L'acquisto di una casa per la prima volta può comportare grandi spese, soprattutto nell'attuale mercato immobiliare del Regno Unito. Se ritenete che la proprietà di una casa sia fuori portata dal punto di vista finanziario, sono disponibili programmi per aiutarvi a salire nella scala immobiliare.
Ecco due ottime opzioni che potrebbero aiutarvi:
- Proprietà condivisa: Offre la possibilità di acquistare una percentuale di un immobile e di pagare l'affitto sulla quota rimanente. Questo sistema è ideale se non si dispone di tutti i fondi in anticipo e ha lo scopo di consentire di aumentare gradualmente la quota di proprietà nel corso del tempo.
- Regime per le case di avviamento (Starter Homes Scheme): Lo Starter Homes Scheme offre agli acquirenti per la prima volta l'opportunità di acquistare un immobile a un prezzo inferiore al valore di mercato. Questo programma richiede che il cliente abbia meno di 30 anni e che intenda vivere nell'immobile per un certo periodo di tempo.
Comprendere le scelte ipotecarie
Orientarsi tra le varie opzioni di mutuo disponibili è un passo importante ma spesso scoraggiante nel percorso verso la proprietà di una casa. Gli acquirenti che si affacciano per la prima volta sul mercato hanno accesso a una serie di opzioni di mutuo, ognuna con i propri vantaggi:
Mutui a tasso fisso
Il mutuo a tasso fisso è il tipo di mutuo più costante e prevedibile. Ha un tasso d'interesse fisso per un periodo di tempo specifico, in genere due, tre o cinque anni. Ciò significa che i pagamenti mensili degli interessi rimangono costanti, rendendo più facile la gestione del budget. I mutui a tasso fisso sono la scelta migliore per gli acquirenti che cercano stabilità e che intendono rimanere nella loro casa per un periodo prolungato.
Mutui Tracker
Un mutuo tracker cambia in base alle fluttuazioni dei tassi di interesse. Anche se questo significa che i pagamenti mensili possono variare, i mutui tracker offrono solitamente tassi competitivi. La durata di questo mutuo è spesso compresa tra i due e i cinque anni, ma sono disponibili anche opzioni tracker a vita. Poiché si rischia un aumento dei pagamenti in caso di rialzo dei tassi d'interesse, questo tipo di mutuo è più adatto se si hanno piani di proprietà a breve termine o se si può correre il rischio.
Mutui offset
Un mutuo offset collega i vostri risparmi al vostro mutuo, riducendo gli interessi che pagate grazie alla compensazione del saldo. Anche se non guadagnerete interessi sui vostri risparmi, non pagherete interessi sulla parte del vostro mutuo compensata da tali risparmi. Sebbene gli acquirenti per la prima volta preferiscano destinare tutti i risparmi al deposito iniziale, le opzioni di compensazione familiare consentono di compensare il debito ipotecario con i risparmi dei membri della famiglia.
La scelta di un mutuo che soddisfi le vostre esigenze e il vostro budget è fondamentale, soprattutto per chi acquista per la prima volta. Poiché i primi acquirenti danno priorità alla stabilità e alla riduzione del rischio, i mutui a tasso fisso sono i più comuni per questo gruppo.
Conveyancing e perizia dopo l'accettazione dell'offerta
Dopo aver trovato la prima proprietà e aver accettato l'offerta, le fasi successive prevedono il trasferimento e le perizie. Un conveyancer supervisionerà il trasferimento ufficiale della proprietà dell'immobile. L'incarico a un conveyancer garantirà che il trasferimento avvenga in modo accurato e tempestivo, assicurando un processo senza intoppi. Il nostro team ha aiutato migliaia di clienti durante processo di trasferimentogestendo le complessità del percorso di acquisto di un immobile e permettendovi di concentrarvi sul vostro futuro nella nuova casa.
In secondo luogo, consigliamo di organizzare un sopralluogo per valutare le condizioni dell'immobile. Anche se questa fase non è obbligatoria, un perito esaminerà i diversi aspetti dell'immobile, evidenziando eventuali problemi o aree che richiedono attenzione. Dando priorità al trasferimento e alle perizie, ridurrete al minimo i possibili rischi e garantirete una transazione senza stress.
Chiusura della prima proprietà
Alla fine del percorso di acquisto di una casa, il processo di chiusura sarà la fase finale. Si tratta di portare a termine le operazioni necessarie per completare l'acquisto e ottenere la piena proprietà dell'immobile. È importante lavorare a stretto contatto con l'istituto di credito, l'assistente immobiliare e il rappresentante legale per garantire che tutti i requisiti siano soddisfatti entro i tempi concordati. Una volta soddisfatti tutti i requisiti e completati i pagamenti finali, riceverete le chiavi della vostra nuova casa, il che significa che ora siete proprietari!
Conclusione
L'acquisto di un immobile, soprattutto per la prima volta, richiede un'attenta ricerca, una pianificazione finanziaria e scelte ben informate. Seguendo i passi descritti in questa guida e chiedendo consiglio quando necessario, potrete iniziare il viaggio verso l'acquisto della vostra prima casa con sicurezza e facilità.
