Impagos de préstamos puente: ¿Qué ocurre si no puede devolver un préstamo puente a tiempo?

Bridging finance is often used by propiedad developers and investors in various situations, for example, where investors are buying a new property while waiting for the sale of another property or waiting for a refinance on another property. Before obtaining bridging finance it is worthwhile considering your exit strategies and understanding the consequences in the event that you default on the loan. 

Failing to repay a bridging loan on time can have serious consequences. Bridging loans are designed for short-term borrowing, with most bridging lenders requiring the loan to be fully repaid within the agreed timeframe.

It’s crucial to carefully review the terms of your bridging loan, as they will likely outline the consequences of breaching the agreement. Failure to repay the loan by the end of the term will almost certainly constitute a breach of your lending terms.

Interés de demora

Si incumple el pago de su préstamo -por ejemplo, si no lo devuelve al final del plazo-, el prestamista puede imponerle un tipo de interés más alto. Las condiciones relativas a los intereses de demora suelen especificarse en el contrato de préstamo original, que habrás firmado antes de suscribir el préstamo.

Para más información sobre si el tipo de interés de demora de un prestamista puede constituir una penalización inaplicable, puede leer nuestro artículo aquí: “Tipo de interés de demora del prestamista puente: El Tribunal Superior considera que el interés de demora del 4% es un recargo no exigible”.

Tasas adicionales

En caso de impago del préstamo puente, el prestamista puede tratar de imponer comisiones adicionales. El derecho del prestamista a hacerlo dependerá de las condiciones del contrato de préstamo original. Algunos prestamistas pueden añadir una comisión por demora en el pago, que suele ser una cantidad relativamente modesta, mientras que otros pueden imponer ‘comisiones de revisión de cuenta’, que podrían ser considerablemente más elevadas.

Reclamación del préstamo / Procedimiento de posesión

Si no devuelves el préstamo al final del plazo, el prestamista puede, en función de las condiciones del préstamo, exigir el reembolso inmediato del importe total.

Si no puede devolver el préstamo cuando se le exige el reembolso inmediato, el prestamista puede intentar recuperar la propiedad sobre la que está garantizado el préstamo.

Si el préstamo sigue impagado, es probable que los prestamistas puente dispongan de varias opciones legales. Estas pueden incluir la emisión de una demanda para obtener una sentencia del Tribunal del Condado, la notificación de demandas legales, y / o la presentación de una solicitud de liquidación o quiebra.

Si el préstamo puente fue suscrito por una empresa, el prestamista puede nombrar liquidadores para liquidar la empresa prestataria y realizar sus activos, incluidos los bienes, para reembolsar el préstamo.

Historial crediticio / puntuación de crédito

Los prestatarios deben tener en cuenta que el impago de su préstamo puente puede repercutir negativamente en su historial crediticio/calificación crediticia. 

Prorrogar el préstamo

Dependiendo de las circunstancias, el prestamista puede estar dispuesto a ampliar el plazo del préstamo, aunque es posible que tenga que pagar tasas de renovación, que pueden ser considerables con algunos prestamistas. Tenga en cuenta que algunos prestamistas puente pueden estar dispuestos a ampliar el plazo del préstamo sobre la base de que usted comience a realizar pagos mensuales de intereses en lugar de permitirle seguir acumulando los intereses de su préstamo.

Maintaining communication with your lender is crucial. If you can demonstrate to the lender that you have an exit strategy—or multiple strategies—such as selling a property or refinanciación, which will allow you to repay the loan within a reasonable timeframe, the lender may agree to extend the term.

Si puede tomar medidas para agilizar cualquier salida, como acelerar cualquier venta o refinanciación, es probable que mejoren sus perspectivas de llegar a una resolución amistosa de cualquier situación de impago.

Bridging Loan Default Solicitors: Contáctenos

David Burns, David Burns, Socio Principal de Litigios en Ronald Fletcher Baker LLP, cuenta con una amplia experiencia en la gestión de asuntos relacionados con impagos de préstamos puente. Para consultas sobre este tema, póngase en contacto con David Burns a través del correo electrónico D.Burns@rfblegal.co.uk o por teléfono en 07762318409.