Bridging finanzas is a popular short-term funding option for both individuals and businesses. However, understanding the benefits and risks associated with bridging loans is crucial. Our article examines the key features of bridging loans and potential issues that may arise.
¿Qué es un préstamo puente?
A bridging loan is a short-term financial solution frequently utilised in real estate transactions, promoción inmobiliaria, and situations requiring quick access to funds. Bridging loans often act as a ‘bridge’ between the sale of an existing property and the purchase of a new one.
Características principales del préstamo puentes
- Naturaleza a corto plazo: Los préstamos puente suelen tener una duración de entre unos meses y un año.
- Aprobación acelerada: Los prestamistas puente suelen proporcionar una aprobación y un desembolso rápidos, por lo que son óptimos para las necesidades financieras urgentes.
- Flexibilidad: Bridging loans offer versatility, accommodating various financial requirements, particularly those involving time-sensitive opportunities.
- Asegurado: Most bridging loans are secured against property or other assets, with lenders often requiring personal guarantees from borrowers.
- Tipos de interés elevados: Debido a su naturaleza a corto plazo, los tipos de interés suelen ser más altos en comparación con las hipotecas tradicionales.
Retos potenciales asociados a los préstamos puente
Aunque los créditos puente ofrecen flexibilidad y un acceso rápido a los fondos, entrañan riesgos para los prestatarios, entre ellos:
- Ventana de reembolso corta/dificultades de reembolso
Redeeming a bridging loan can sometimes prove challenging due to its short-term nature. Borrowers must have a clear exit strategy in place to mitigate unexpected delays in property sales or refinanciación, which could hinder timely repayment. If a bridging loan agreement has an unduly onerous redemption clause that makes it difficult for the borrower to repay, the borrower may have an equitable right to argue that the terms of the loan are unenforceable, amounting to a “clog on the equity of redemption”.
Bridging loan agreements often incorporate provisions outlining consequences if the borrower fails to adhere to specific terms. These provisions typically set out adicional interest charges and accelerated repayment requirements where the borrower defaults. While intended to safeguard the lender’s interests in case of breach, default interest clauses should be tailored to each transaction and proporcional a los riesgos a los que se enfrenta el prestamista en caso de impago.
- Riesgo de fondos propios negativos
Las fluctuaciones del valor de la propiedad durante el plazo del préstamo puente pueden dar lugar a un patrimonio neto negativo, en el que el importe pendiente del préstamo supera el valor de la propiedad. Esta situación puede acarrear dificultades financieras para el prestatario.
- Ejecución of Personal Guarantees
En los casos en que el prestatario ha incumplido sus obligaciones de pago o no ha respetado las condiciones del préstamo puente, los prestamistas suelen reclamar a los avalistas las pérdidas sufridas. A menudo surgen disputas sobre la ejecutabilidad de las garantías, alegando los prestatarios o avalistas motivos como influencia indebida, negociación desleal o falsedad. Alternativamente, los avalistas pueden alegar la exoneración de responsabilidad en virtud de la garantía debido a las medidas adoptadas por el prestamista.
Abogados de préstamos puente: Contacte con nosotros
David Burns, RFB’s Senior Litigios Partner, boasts extensive experience in handling disputes related to bridging loans. For inquiries on this topic, please reach out to David Burns via email at D.Burns@rfblegal.co.uk o por teléfono en 07762318409.
David Burns
Socio Principal de Litigios
