Inadempienze sui prestiti ponte - Cosa succede se non riuscite a rimborsare un prestito ponte in tempo?

Bridging finanza is often used by property developers and investors in various situations, for example, where investors are buying a new property while waiting for the sale of another property or waiting for a refinance on another property. Before obtaining bridging finance it is worthwhile considering your exit strategies and understanding il consequences in the event that you default on the loan. 

Failing to repay a bridging loan on time can have serious consequences. Bridging loans are designed for short-term borrowing, with most bridging lenders requiring the loan to be fully repaid within the agreed timeframe.

It’s crucial to carefully review the terms of your bridging loan, as they volontà likely outline the consequences of breaching the agreement. Failure to repay the loan by the end of the term will almost certainly constitute a breach of your lending terms.

Interessi di default

If you default on your loan—such as by failing to repay it by the end of the term—the lender may impose a higher rate of interest. The terms concerning default interest are usually specified in the original loan agreement, which you would have signed before taking out the loan.

For further information on whether a lender’s default interest rate may constitute an unenforceable penalty, you can read our article here: “Tasso di interesse di mora del Bridging Lender: L'Alta Corte ritiene che gli interessi di mora del 4% siano una penale non applicabile”.”.

Costi aggiuntivi

In the event of a default on your bridging loan, the lender may seek to impose aggiuntivo fees. The lender’s right to do so will depend on the terms of the original loan agreement. Some lenders may add a late payment charge, typically a relatively modest amount, while others may impose ‘account review fees,’ which could be significantly higher.

Chiamata in causa del Prestito / Procedimento di possesso

In caso di mancato rimborso del prestito entro la scadenza, il creditore può, a seconda delle condizioni del prestito, richiedere il rimborso immediato dell'intero importo.

Se non si è in grado di rimborsare il prestito quando viene richiesto il rimborso immediato, il creditore può chiedere il pignoramento dell'immobile su cui è garantito il prestito.

If the loan remains unpaid, bridging lenders are likely to have several legal options at their disposal. These may include issuing a claim to obtain a County Court Judgement, servire statutory demands, and / or presenting a winding-up or bankruptcy petition.

Se il prestito ponte è stato contratto da una società, il creditore può nominare dei liquidatori per liquidare la società mutuataria e realizzare i suoi beni, compresi gli eventuali immobili, per rimborsare il prestito.

Storia creditizia / punteggio di credito

Borrowers should bear in mind that defaulting on your bridging loan may well have an adverse impact on your credit history / credit score. 

Estensione del prestito

A seconda delle circostanze, il prestatore potrebbe essere disposto a estendere la durata del prestito, anche se potrebbe essere richiesto il pagamento di commissioni di rinnovo, che possono essere sostanziali con alcuni prestatori. Si noti che alcuni istituti di credito ponte possono essere disposti a prorogare la durata del prestito a condizione che iniziate a pagare gli interessi mensili, anziché permettervi di continuare ad accumulare gli interessi sul vostro prestito.

Maintaining communication with your lender is crucial. If you can demonstrate to the lender that you have an exit strategy—or multiple strategies—such as selling a property or refinancing, which will allow you to repay the loan within a reasonable timeframe, the lender may agree to extend the term.

Se siete in grado di adottare misure per accelerare l'uscita dal mercato, come ad esempio accelerare la vendita o il rifinanziamento, probabilmente migliorerete le vostre prospettive di raggiungere una risoluzione amichevole di qualsiasi situazione di inadempienza.

Avvocati per i prestiti ponte: Contattaci

David Burns, Senior Contenzioso Partner at Ronald Fletcher Baker LLP, has extensive experience in handling issues related to defaults on bridging loans. For inquiries on this topic, please contact David Burns via email at D.Burns@rfblegal.co.uk o per telefono al numero 07762318409.