Défauts de remboursement d'un crédit relais - Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser un crédit relais à temps ?

Bridging finance is often used by propriété developers and investors in various situations, for example, where investors are buying a new property while waiting for the sale of another property or waiting for a refinance on another property. Before obtaining bridging finance it is worthwhile considering your exit strategies and understanding the consequences in the event that you default on the loan. 

Failing to repay a bridging loan on time can have serious consequences. Bridging loans are designed for short-term borrowing, with most bridging lenders requiring the loan to be fully repaid within the agreed timeframe.

It’s crucial to carefully review the terms of your bridging loan, as they va likely outline the consequences of breaching the agreement. Failure to repay the loan by the end of the term will almost certainly constitute a breach of your lending terms.

Intérêt de retard

Si vous ne remboursez pas votre prêt, par exemple à l'échéance, le prêteur peut vous imposer un taux d'intérêt plus élevé. Les conditions relatives aux intérêts de retard sont généralement précisées dans le contrat de prêt initial, que vous avez signé avant de contracter le prêt.

Pour plus d'informations sur la question de savoir si le taux d'intérêt par défaut d'un prêteur peut constituer une pénalité inapplicable, vous pouvez lire notre article ici : “Taux d'intérêt de retard du prêteur relais : La Haute Cour considère les intérêts de retard 4% comme une pénalité inapplicable”.

Frais supplémentaires

En cas de défaut de paiement de votre prêt relais, le prêteur peut chercher à imposer des frais supplémentaires. Le droit du prêteur de le faire dépend des termes du contrat de prêt initial. Certains prêteurs peuvent ajouter des frais de retard de paiement, généralement d'un montant relativement modeste, tandis que d'autres peuvent imposer des ‘frais d'examen de compte’, qui peuvent être beaucoup plus élevés.

Appel à la procédure de prêt / de possession

Si vous ne remboursez pas le prêt à l'échéance, le prêteur peut, selon les conditions du prêt, exiger le remboursement immédiat de la totalité du montant.

Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt lorsque le remboursement immédiat est exigé, le prêteur peut chercher à reprendre possession du bien sur lequel le prêt est garanti.

Si le prêt reste impayé, les prêteurs relais disposeront probablement de plusieurs options juridiques. Il peut s'agir d'émettre une réclamation pour obtenir un jugement du tribunal de comté, de signifier des demandes légales et/ou de présenter une requête de liquidation ou de faillite.

Si le prêt relais a été contracté par une société, le prêteur peut nommer des liquidateurs pour liquider la société emprunteuse et réaliser ses actifs, y compris ses biens, afin de rembourser le prêt.

Antécédents de crédit / score de crédit

Les emprunteurs doivent garder à l'esprit qu'un défaut de paiement de leur prêt relais peut avoir un impact négatif sur leurs antécédents de crédit et leur cote de crédit. 

Prolongation du prêt

Selon les circonstances, le prêteur peut être disposé à prolonger la durée du prêt, bien que vous puissiez être tenu de payer des frais de renouvellement, qui peuvent être substantiels avec certains prêteurs. Veuillez noter que certains prêteurs relais peuvent être disposés à prolonger la durée du prêt à condition que vous commenciez à payer des intérêts mensuels plutôt que de vous permettre de continuer à rouler les intérêts sur votre prêt.

Maintaining communication with your lender is crucial. If you can demonstrate to the lender that you have an exit strategy—or multiple strategies—such as selling a property or refinancing, which will allow you to repay the loan within a reasonable timeframe, the lender may agree to extend the term.

Si vous êtes en mesure de prendre des mesures pour accélérer la sortie, par exemple en accélérant la vente ou le refinancement, cela améliorera probablement vos chances de parvenir à une résolution à l'amiable de toute situation de défaut de paiement.

Solicitors Bridging Loan Default : Nous contacter

David Burns, David Burns, Senior Litigation Partner chez Ronald Fletcher Baker LLP, possède une grande expérience dans le traitement des questions liées aux défauts de paiement des prêts-relais. Pour toute question sur ce sujet, veuillez contacter David Burns par courrier électronique à l'adresse suivante D.Burns@rfblegal.co.uk ou par téléphone au 07762318409.