Défauts de remboursement d'un crédit relais - Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser un crédit relais à temps ?

Le financement relais est souvent utilisé par les promoteurs immobiliers et les investisseurs dans diverses situations, par exemple lorsque les investisseurs achètent un nouveau bien immobilier en attendant la vente d'un autre bien immobilier ou en attendant le refinancement d'un autre bien immobilier. Avant d'obtenir un financement relais, il est utile de réfléchir à vos stratégies de sortie et de comprendre les conséquences d'un éventuel défaut de paiement. 

Ne pas rembourser un prêt relais dans les délais impartis peut avoir de graves conséquences. Les prêts relais sont conçus pour des emprunts à court terme, la plupart des prêteurs relais exigeant que le prêt soit entièrement remboursé dans les délais convenus.

Il est essentiel d'examiner attentivement les conditions de votre prêt relais, car elles préciseront probablement les conséquences d'un non-respect de l'accord. Le fait de ne pas rembourser le prêt à la fin de la période prévue constituera presque certainement une violation des conditions de prêt.

Intérêt de retard

Si vous ne remboursez pas votre prêt, par exemple à l'échéance, le prêteur peut vous imposer un taux d'intérêt plus élevé. Les conditions relatives aux intérêts de retard sont généralement précisées dans le contrat de prêt initial, que vous avez signé avant de contracter le prêt.

Pour plus d'informations sur la question de savoir si le taux d'intérêt par défaut d'un prêteur peut constituer une pénalité inapplicable, vous pouvez lire notre article ici : "Taux d'intérêt de retard du prêteur relais : La Haute Cour considère les intérêts de retard 4% comme une pénalité inapplicable".

Frais supplémentaires

En cas de défaut de paiement de votre prêt relais, le prêteur peut chercher à imposer des frais supplémentaires. Le droit du prêteur de le faire dépend des termes du contrat de prêt initial. Certains prêteurs peuvent ajouter des frais de retard de paiement, généralement d'un montant relativement modeste, tandis que d'autres peuvent imposer des "frais d'examen de compte", qui peuvent être beaucoup plus élevés.

Appel à la procédure de prêt / de possession

Si vous ne remboursez pas le prêt à l'échéance, le prêteur peut, selon les conditions du prêt, exiger le remboursement immédiat de la totalité du montant.

Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt lorsque le remboursement immédiat est exigé, le prêteur peut chercher à reprendre possession du bien sur lequel le prêt est garanti.

Si le prêt reste impayé, les prêteurs relais disposeront probablement de plusieurs options juridiques. Il peut s'agir d'émettre une réclamation pour obtenir un jugement du tribunal de comté, de signifier des demandes légales et/ou de présenter une requête de liquidation ou de faillite.

Si le prêt relais a été contracté par une société, le prêteur peut nommer des liquidateurs pour liquider la société emprunteuse et réaliser ses actifs, y compris ses biens, afin de rembourser le prêt.

Antécédents de crédit / score de crédit

Les emprunteurs doivent garder à l'esprit qu'un défaut de paiement de leur prêt relais peut avoir un impact négatif sur leurs antécédents de crédit et leur cote de crédit. 

Prolongation du prêt

Selon les circonstances, le prêteur peut être disposé à prolonger la durée du prêt, bien que vous puissiez être tenu de payer des frais de renouvellement, qui peuvent être substantiels avec certains prêteurs. Veuillez noter que certains prêteurs relais peuvent être disposés à prolonger la durée du prêt à condition que vous commenciez à payer des intérêts mensuels plutôt que de vous permettre de continuer à rouler les intérêts sur votre prêt.

Il est essentiel de maintenir la communication avec votre prêteur. Si vous pouvez démontrer au prêteur que vous disposez d'une stratégie de sortie - ou de plusieurs stratégies - comme la vente d'un bien immobilier ou le refinancement, qui vous permettra de rembourser le prêt dans un délai raisonnable, le prêteur acceptera peut-être de prolonger la durée du prêt.

Si vous êtes en mesure de prendre des mesures pour accélérer la sortie, par exemple en accélérant la vente ou le refinancement, cela améliorera probablement vos chances de parvenir à une résolution à l'amiable de toute situation de défaillance.

Solicitors Bridging Loan Default : Nous contacter

David BurnsDavid Burns, Senior Litigation Partner chez Ronald Fletcher Baker LLP, possède une grande expérience dans le traitement des questions liées aux défauts de paiement des prêts relais. Pour toute question sur ce sujet, veuillez contacter David Burns par courrier électronique à l'adresse suivante D.Burns@rfblegal.co.uk ou par téléphone au 07762318409.