Inadempienze sui prestiti ponte - Cosa succede se non riuscite a rimborsare un prestito ponte in tempo?

Il finanziamento ponte è spesso utilizzato da promotori immobiliari e investitori in varie situazioni, ad esempio quando gli investitori acquistano una nuova proprietà in attesa della vendita di un'altra proprietà o in attesa di un rifinanziamento su un'altra proprietà. Prima di ottenere un finanziamento ponte è opportuno considerare le proprie strategie di uscita e comprendere le conseguenze in caso di mancato pagamento del prestito. 

Il mancato rimborso puntuale di un prestito ponte può avere gravi conseguenze. I prestiti ponte sono concepiti per prestiti a breve termine e la maggior parte degli istituti di credito richiede che il prestito sia interamente rimborsato entro i termini concordati.

È fondamentale esaminare con attenzione le condizioni del prestito ponte, che probabilmente delineano le conseguenze della violazione dell'accordo. Il mancato rimborso del prestito entro la scadenza costituirà quasi certamente una violazione delle condizioni di prestito.

Interessi di default

In caso di insolvenza, ad esempio se non si riesce a rimborsare il prestito entro la scadenza, il creditore può imporre un tasso di interesse più elevato. I termini relativi agli interessi di mora sono di solito specificati nel contratto di prestito originale, firmato prima di sottoscrivere il prestito.

Per ulteriori informazioni sulla possibilità che il tasso di interesse di mora di un mutuante costituisca una penale non applicabile, potete leggere il nostro articolo qui: "Tasso di interesse di mora del Bridging Lender: L'Alta Corte ritiene che gli interessi di mora del 4% siano una penale non applicabile"..

Costi aggiuntivi

In caso di inadempimento del prestito ponte, il creditore può cercare di imporre commissioni aggiuntive. Il diritto del creditore di farlo dipenderà dai termini del contratto di prestito originale. Alcuni istituti di credito possono aggiungere una commissione di mora, in genere di importo relativamente modesto, mentre altri possono imporre "commissioni di revisione del conto", che potrebbero essere significativamente più elevate.

Chiamata in causa del Prestito / Procedimento di possesso

In caso di mancato rimborso del prestito entro la scadenza, il creditore può, a seconda delle condizioni del prestito, richiedere il rimborso immediato dell'intero importo.

Se non si è in grado di rimborsare il prestito quando viene richiesto il rimborso immediato, il creditore può chiedere il pignoramento dell'immobile su cui è garantito il prestito.

Se il prestito non viene pagato, i prestatori ponte avranno probabilmente a disposizione diverse opzioni legali. Queste possono includere l'emissione di una richiesta di risarcimento per ottenere una sentenza del tribunale di contea, l'invio di richieste legali e/o la presentazione di un'istanza di liquidazione o di fallimento.

Se il prestito ponte è stato contratto da una società, il creditore può nominare dei liquidatori per liquidare la società mutuataria e realizzare i suoi beni, compresi gli eventuali immobili, per rimborsare il prestito.

Storia creditizia / punteggio di credito

I mutuatari devono tenere presente che il mancato pagamento del prestito ponte può avere un impatto negativo sulla loro storia creditizia e sul loro punteggio. 

Estensione del prestito

A seconda delle circostanze, il prestatore potrebbe essere disposto a estendere la durata del prestito, anche se potrebbe essere richiesto il pagamento di commissioni di rinnovo, che possono essere sostanziali con alcuni prestatori. Si noti che alcuni istituti di credito ponte possono essere disposti a prorogare la durata del prestito a condizione che si inizino a pagare gli interessi mensili, anziché consentire di continuare ad accumulare gli interessi sul prestito.

Mantenere la comunicazione con l'istituto di credito è fondamentale. Se riuscite a dimostrare all'istituto di credito che avete una strategia di uscita, o più strategie, come la vendita di un immobile o un rifinanziamento, che vi consentirà di rimborsare il prestito entro un periodo di tempo ragionevole, l'istituto di credito potrebbe accettare di prolungare il termine.

Se siete in grado di adottare misure per accelerare l'uscita dal mercato, come ad esempio accelerare la vendita o il rifinanziamento, probabilmente migliorerete le vostre prospettive di raggiungere una risoluzione amichevole di qualsiasi situazione di inadempienza.

Avvocati per i prestiti ponte: Contattaci

David BurnsDavid Burns, Senior Litigation Partner di Ronald Fletcher Baker LLP, ha una vasta esperienza nella gestione di questioni relative a inadempienze su prestiti ponte. Per richieste di informazioni su questo argomento, si prega di contattare David Burns via e-mail all'indirizzo D.Burns@rfblegal.co.uk o per telefono al numero 07762318409.