Inversión inmobiliaria de iraníes en el Reino Unido
London is home to a large Iranian community, and investment in UK properties has historically been one of the safest ways to secure assets. Therefore, after the lifting of secondary US sanctions in January 2016, Iranians were expected to become major investors in London’s residencial property market.
‘El levantamiento de las sanciones a Irán podría suponer una inversión de 6.000 millones de libras esterlinas en propiedades en el extranjero en los próximos 5 a 10 años, según un nuevo estudio de la Comisión Europea. Rokstone y Nueva riqueza mundial,informó Ham High. 1 Incluso se llegó a afirmar que ’los iraníes podrían rescatar el mercado inmobiliario de lujo de Londres‘. 2 Sin embargo, esta expectativa no se ha materializado debido a un obstáculo importante para los inversores iraníes: la transferencia de sus fondos legales de Irán al Reino Unido para la compra.
Proceso de compraventa
Normally, the process of purchasing a property begins with estate agents. These agents introduce a buyer to a property which the buyer can consider. Should the buyer decide to proceed with the purchase, (s)he will make an offer. Thereafter, if the seller accepts the offer, the conveyancing process begins and each party instructs a solicitor to see that process through.
At the time of purchase, most buyers have access to the whole of their funds and it is a asunto of a simple bank transfer to pay for the property. However, for Iranians, in most cases, the funds are in Iran and they need to transfer their funds from Iran to the UK and there is no direct banking relationship between Iran and the UK. This is an added complication for Iranian investors.
Método de transferencia de fondos para inversores iraníes
There is no law that prohibits British banks from working with Iran and facilitating Iran-related transfers. In fact, many British officials have encouraged the reinstatement of UK-Iran banking relationship and the Bank of England reactivated licenses for UK-based Iranian banks in London in January 2016. 3 However, nearly two years later, no direct banking channels (SWIFT) exist between Iran and UK, and British banks do not welcome Iran-related funds for two main reasons.
First, while secondary US sanctions on Iran were lifted in January 2016, primary US sanctions on Iran remain in place and many British banks have ties to the United States. Therefore, they need extremely detailed and costly compliance plans to facilitate Iran-related transactions in order to avoid heavy US penalties. As a result, many British banks have made a business decision that it is more profitable for them avoid Iran-related funds.
En segundo lugar, el sistema bancario iraní se está recuperando de unas sanciones paralizantes y aún tiene que ‘cumplir las normas bancarias internacionales’. 4 Por lo tanto, la mayoría de los bancos británicos ven a los bancos iraníes como socios de alto riesgo que aún no están preparados para una relación bancaria.
Como resultado, los iraníes no tienen opciones bancarias directas para transferir sus fondos de Irán al Reino Unido para comprar propiedades en el Reino Unido y se ven obligados a utilizar las empresas de cambio de dinero. Las empresas de cambio de divisas suelen tener divisas en ambos lados de la transacción, es decir, en Irán y en el Reino Unido. Por lo tanto, reciben riales (moneda iraní) en Irán y depositan libras en la cuenta bancaria británica correspondiente. En la mayoría de los casos, el ingreso de libras se realiza en una cuenta bancaria del Reino Unido en múltiples pagos en efectivo y a terceros. Esto resulta sospechoso para los bancos y a menudo provoca la congelación o el cierre de la cuenta bancaria británica. Restricciones y cierres de cuentas bancarias Los depósitos en efectivo y de terceros en una cuenta constituyen una buena base para que los bancos revisen una cuenta bancaria y pidan explicaciones. Si un banco no lleva a cabo una investigación adecuada o hace caso omiso de la explicación y procede al cierre de una cuenta por el mero hecho de recibir fondos relacionados con Irán, puede estar actuando de forma discriminatoria. En la mayoría de los casos, los inversores iraníes disponen de documentación completa y clara sobre el origen de los fondos y pueden explicar la actividad de su cuenta.
Si el banco actúa discriminatoriamente, mediante una acción judicial podemos restablecer su cuenta bancaria y cobrar en su nombre una indemnización por daños sentimentales y costas judiciales. En la mayoría de los casos, esto se consigue antes de iniciar un procedimiento judicial, ya que la mayoría de los bancos no quieren la publicidad de verse abofeteados por una demanda de discriminación racial.
Consejos útiles
Mientras se prepara para comprar una propiedad, puede tomar las siguientes medidas para minimizar el riesgo de complicaciones bancarias:
1. Contrate a una empresa de cambio de divisas autorizada con sede en el Reino Unido para facilitar sus transferencias de dinero.
These companies can receive rials from you in Iran and then deposit pound into your UK bank account from their UK business account. Therefore, you can avoid multiple cash and third party payments into your UK bank account. It is not illegal to receive funds in this way but it triggers a review of your account and can lead to your account being closed or restricted. In addition, if the third party sender of the funds has complicated legal issues, you can be dragged into them.
If you need a list of UK-based money exchange companies, please contact our Iran Desk.
2. Prepare la documentación completa de su fuente de fondos.
Regardless of the method of transfer, you should have complete documentation to prove your source of funds such as a translated sales contract, tax returns, or rental agreements. If you are unsure of what documents you need to prepare, please contact our Iran Desk and we will be happy to guide you.
3. Notify your bank in advance about any expected sudden increases or decreases in your account balance.
Los bancos suelen vigilar las cuentas para detectar aumentos y disminuciones repentinos del saldo y pueden restringir una cuenta o transacción cuando esto ocurre. Por lo tanto, si tiene previsto recibir o enviar una transacción importante, debe notificarlo por escrito a su banco con antelación.
4. Tenga siempre dos cuentas bancarias.
This will allow you to manage your finances if one account is suddenly restricted. The downside is that you are likely to recover less compensation for your injury to feelings since you will be less stressed and anxious but this will allow you to pay your bills and continue your life in the meantime.
5. Póngase en contacto con nosotros inmediatamente si el banco realiza alguna consulta sobre su cuenta, la restringe o la cierra.
Es importante que proporcione respuestas correctas y directas al banco para evitar cualquier problema con su cuenta. Por lo tanto, debe asegurarse de que dispone de la documentación correcta sobre el origen de los fondos y, cuanto antes se ponga en contacto con nuestra empresa, mejor podremos ayudarle. Por lo tanto, le aconsejamos que se ponga en contacto con nuestra oficina de Irán sin demora.
Descargo de responsabilidad
This article provides only general information and does not constitute legal advice. Every case is different and has to be evaluated on its own merit. To learn more about your rights and the options available to you, please contact our Iran Desk.
1 ‘Hampstead and St John’s wood are tipped to be top ubicaciones for wealthy Iranians looking to buy in the capital post the lifting of EU sanctions’ available at: http://www.hamhigh.co.uk/property/iranian-investors-predicted-to-bring-over-1-billion-to-london-s-residential-property-market-1-4457815
2 ‘Cómo los iraníes podrían rescatar el mercado inmobiliario de lujo de Londres’ disponible en http://www.telegraph.co.uk/finance/property/investment/12110031/How-the-Iranians-could-rescue-Londons-luxury-property-market.html.
3 ‘Los reguladores británicos ayudan a los bancos iraníes a salir del frío’ disponible en https://www.ft.com/content/54144ec2-c692-11e5-b3b1-7b2481276e45
4 ‘ Iran’s Rouhani faces challenge of bank reform’ available at https://www.ft.com/content/ee47505a-7cd7-11e7-9108-edda0bcbc928
