Les marqueurs CIFAS expliqués : Causes, conséquences et solutions

Un marqueur CIFAS est un enregistrement placé par CIFASLes marqueurs de fraude sont utilisés par le service de prévention des fraudes du Royaume-Uni pour alerter les institutions financières sur les risques de fraude potentiels associés à une personne. Bien que ces marqueurs contribuent à la lutte contre la fraude, ils peuvent parfois être appliqués de manière incorrecte, ce qui peut avoir des conséquences importantes pour la personne concernée. 

Si vous pensez qu'un marqueur CIFAS a été apposé à tort sur votre nom ou si vous souhaitez comprendre la procédure de retrait de ce marqueur, cet article présente une vue d'ensemble des principales étapes et des considérations juridiques en jeu. 

Pourquoi un marqueur CIFAS peut-il être placé contre vous ? 

Les marqueurs CIFAS sont généralement appliqués en réponse à une activité suspecte ou à des preuves suggérant une fraude potentielle. Les raisons les plus courantes sont les suivantes 

• Comportement suspect lors de transactions ou d'ouvertures de compte 

• Preuve d'implication dans des activités frauduleuses 

• Utilisation de documents faux ou trompeurs 

• Divergences d'information fournis aux institutions financières 

Malheureusement, des personnes innocentes peuvent parfois être signalées en raison de malentendus, d'erreurs administratives ou de preuves insuffisantes. 

Types de marqueurs CIFAS et leurs implications 

Il existe plusieurs catégories de marqueurs CIFAS, chacune ayant ses propres critères et implications, y compris la durée pendant laquelle ils resteront inscrits dans votre dossier. Les catégories les plus courantes sont les suivantes : 

• Victime d'une usurpation d'identité: Indique qu'un fraudeur a usurpé l'identité d'une personne. Ce marqueur a une durée de vie de 13 mois. 

• Fraude au premier degré: Appliqué en cas de soupçon d'implication dans une activité frauduleuse. Ce marqueur reste en place jusqu'à six ans. 

• Prise en charge de l'installation: Fait ressortir qu'un compte ou un service a été repris frauduleusement. Elle dure jusqu'à six ans. 

• Utilisation abusive de l'installation: Suggère une utilisation abusive d'un compte, par exemple à des fins de blanchiment d'argent. Elle dure jusqu'à six ans. 

• Enregistrement de protection: Un marqueur demandé par des personnes qui pensent être exposées à un risque de fraude. Sa durée est de deux ans. 

• Conversion des actifs: Souvent liée à des transactions frauduleuses sur des véhicules, elle peut durer jusqu'à six ans. 

• Fraude aux assurances: S'applique lorsque de fausses informations sont fournies dans le cadre d'une demande d'indemnisation, pour une durée pouvant aller jusqu'à six ans. 

La présence d'un marqueur CIFAS peut avoir un impact sur votre capacité à.. : 

• Ouvrir un nouveau compte bancaire 

• Demander un prêt ou obtenir un crédit 

• Souscrire des polices d'assurance 

• Passer des vérifications d'antécédents, que ce soit pour un emploi ou à d'autres fins 

Comment puis-je vérifier si j'ai un marqueur CIFAS ? 

Vous pouvez déterminer si vous avez un marqueur CIFAS en soumettant un Demande d'accès de la personne concernée (DSAR). En vertu des lois sur la protection des données, le CIFAS est tenu de divulguer toutes les informations personnelles qu'il détient à votre sujet, y compris les détails concernant les marqueurs. Un DSAR peut être soumis via le site web de CIFAS. 

Que dois-je faire si je pense qu'un marqueur CIFAS a été apposé à tort ? 

Si vous pensez qu'une marque CIFAS a été injustement inscrite dans votre dossier, les étapes suivantes peuvent vous aider : 

• Obtenir des détails: Soumettre un DSAR pour examiner les détails du marqueur et comprendre les raisons de son application. 

• Contacter l'institution financière: Engagez le dialogue avec l'institution responsable de l'apposition du marqueur. Demandez des éclaircissements, des preuves à l'appui et une explication de leur décision. 

• Défier le marqueur: Si vous estimez que le marqueur est injustifié, présentez des preuves pour réfuter les affirmations. Répondez à toute inexactitude ou à tout malentendu. 

• Remonter jusqu'au CIFAS: Si l'institution financière refuse de retirer le marqueur, adressez votre plainte à CIFAS pour qu'elle fasse l'objet d'un examen indépendant. 

Un marqueur CIFAS peut-il être légalement enlevé ? 

Oui, un marqueur CIFAS peut être retiré s'il a été appliqué de manière incorrecte ou si vous pouvez fournir des preuves réfutant les soupçons de fraude. Si l'institution qui a apposé le marqueur refuse de l'enlever, vous pouvez porter l'affaire devant les instances supérieures : 

• Faire appel directement au CIFAS 

• Déposer une plainte auprès du service de médiation financière (Financial Ombudsman Service) 

Un avocat peut-il aider à retirer un marqueur CIFAS ? 

Il est fortement recommandé de demander un avis juridique, en particulier dans les cas complexes ou litigieux. Un avocat peut vous aider à présenter votre dossier de manière efficace dès le départ, augmentant ainsi les chances d'une issue favorable. 

Conclusion 

Un marquage CIFAS peut avoir une incidence considérable sur votre liberté et vos possibilités financières. Si vous soupçonnez qu'une marque a été apposée à tort, il est essentiel d'agir rapidement pour examiner, contester et faire appel de la décision. En comprenant vos droits et en obtenant une assistance juridique professionnelle, vous augmentez considérablement vos chances d'obtenir le retrait de la marque. 

Si vous avez besoin de conseils ou d'aide pour remédier à une application erronée d'un marqueur CIFAS, veuillez contacter Partenaire Jonathan Chan à J.Chan@rfblegal.co.uk.