La financiación puente es una popular opción de financiación a corto plazo tanto para particulares como para empresas. Sin embargo, es fundamental conocer las ventajas y los riesgos asociados a los préstamos puente. Nuestro artículo examina las principales características de los préstamos puente y los posibles problemas que pueden surgir.
¿Qué es un préstamo puente?
Un préstamo puente es una solución financiera a corto plazo que se utiliza con frecuencia en transacciones inmobiliarias, promoción inmobiliaria y situaciones que requieren un acceso rápido a los fondos. Los préstamos puente a menudo actúan como "puente" entre la venta de una propiedad existente y la compra de una nueva.
Características principales del préstamo puentes
- Naturaleza a corto plazo: Los préstamos puente suelen tener una duración de entre unos meses y un año.
- Aprobación acelerada: Los prestamistas puente suelen proporcionar una aprobación y un desembolso rápidos, por lo que son óptimos para las necesidades financieras urgentes.
- Flexibilidad: Los préstamos puente ofrecen versatilidad, ya que se adaptan a diversas necesidades financieras, en particular las relacionadas con oportunidades urgentes.
- Asegurado: La mayoría de los préstamos puente están garantizados con bienes inmuebles u otros activos, y los prestamistas suelen exigir garantías personales a los prestatarios.
- Tipos de interés elevados: Debido a su naturaleza a corto plazo, los tipos de interés suelen ser más altos en comparación con las hipotecas tradicionales.
Retos potenciales asociados a los préstamos puente
Aunque los créditos puente ofrecen flexibilidad y un acceso rápido a los fondos, entrañan riesgos para los prestatarios, entre ellos:
- Ventana de reembolso corta/dificultades de reembolso
El reembolso de un préstamo puente puede resultar difícil a veces debido a su naturaleza a corto plazo. Los prestatarios deben tener una estrategia de salida clara para mitigar los retrasos inesperados en la venta o refinanciación de la propiedad, que podrían dificultar el reembolso a tiempo. Si un acuerdo de préstamo puente contiene una cláusula de amortización indebidamente onerosa que dificulta el reembolso al prestatario, éste puede tener derecho a alegar que las condiciones del préstamo son inaplicables, lo que equivale a una "obstrucción del derecho de amortización".
- Interés de demora
Los contratos de crédito puente suelen incluir cláusulas que establecen las consecuencias en caso de que el prestatario no cumpla determinadas condiciones. Estas disposiciones suelen establecer cargos adicionales por intereses y requisitos de amortización acelerada en caso de impago por parte del prestatario. Aunque su finalidad es salvaguardar los intereses del prestamista en caso de incumplimiento, las cláusulas de intereses de demora deben adaptarse a cada operación y proporcional a los riesgos a los que se enfrenta el prestamista en caso de impago.
- Riesgo de fondos propios negativos
Las fluctuaciones del valor de la propiedad durante el plazo del préstamo puente pueden dar lugar a un patrimonio neto negativo, en el que el importe pendiente del préstamo supera el valor de la propiedad. Esta situación puede acarrear dificultades financieras para el prestatario.
- Ejecución de garantías personales
En los casos en que el prestatario ha incumplido sus obligaciones de pago o no ha respetado las condiciones del préstamo puente, los prestamistas suelen reclamar a los avalistas las pérdidas sufridas. A menudo surgen disputas sobre la ejecutabilidad de las garantías, alegando los prestatarios o avalistas motivos como influencia indebida, negociación desleal o falsedad. Alternativamente, los avalistas pueden alegar la exoneración de responsabilidad en virtud de la garantía debido a las medidas adoptadas por el prestamista.
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David Burnssocio principal de litigios de RFB, cuenta con una amplia experiencia en la gestión de litigios relacionados con préstamos puente. Para consultas sobre este tema, póngase en contacto con David Burns por correo electrónico a D.Burns@rfblegal.co.uk o por teléfono en 07762318409.
David Burns
Socio Principal de Litigios
