Overbruggingsfinanciering is een populaire financieringsoptie op korte termijn voor zowel particulieren als bedrijven. Het is echter cruciaal om de voordelen en risico's van overbruggingskredieten te begrijpen. In ons artikel bespreken we de belangrijkste kenmerken van overbruggingskredieten en mogelijke problemen die zich kunnen voordoen.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een financiële oplossing voor de korte termijn die vaak wordt gebruikt bij vastgoedtransacties, vastgoedontwikkeling en situaties waarin snel aan geld moet worden gekomen. Overbruggingskredieten fungeren vaak als 'brug' tussen de verkoop van een bestaande woning en de aankoop van een nieuwe.
Belangrijkste kenmerken van overbruggingskrediets
- Aard op korte termijn: Overbruggingskredieten hebben meestal een looptijd van een paar maanden tot een jaar.
- Versnelde goedkeuring: Overbruggingskredietverstrekkers bieden vaak snelle goedkeuring en uitbetaling, waardoor ze optimaal zijn voor dringende financiële behoeften.
- Flexibiliteit: Overbruggingskredieten zijn veelzijdig en komen tegemoet aan verschillende financiële behoeften, vooral als het gaat om tijdgevoelige kansen.
- Beveiligd: De meeste overbruggingskredieten zijn gedekt door onroerend goed of andere activa, en kredietverstrekkers vragen vaak persoonlijke garanties van kredietnemers.
- Hoge rentetarieven: Door hun kortlopende karakter zijn de rentetarieven vaak hoger in vergelijking met traditionele hypotheken.
Potentiële uitdagingen van overbruggingskredieten
Hoewel overbruggingskredieten flexibiliteit en snelle toegang tot geld bieden, brengen ze risico's met zich mee voor leners, waaronder:
- Kort terugbetalingsvenster/moeilijkheden bij terugbetaling
Het aflossen van een overbruggingskrediet kan soms een uitdaging zijn vanwege de korte looptijd. Leners moeten een duidelijke exit-strategie hebben om onverwachte vertragingen in de verkoop of herfinanciering van onroerend goed op te vangen, wat een tijdige terugbetaling zou kunnen belemmeren. Als een overeenkomst voor een overbruggingskrediet een onnodig bezwarende aflossingsclausule bevat die het voor de lener moeilijk maakt om terug te betalen, kan de lener een billijk recht hebben om aan te voeren dat de voorwaarden van de lening niet afdwingbaar zijn, wat neerkomt op een "verstopping van het aflossingsvermogen".
- Vertragingsrente
Overbruggingskredietovereenkomsten bevatten vaak bepalingen met gevolgen als de lener zich niet aan specifieke voorwaarden houdt. Deze bepalingen voorzien doorgaans in extra rentelasten en versnelde aflossing als de lener in gebreke blijft. Hoewel ze bedoeld zijn om de belangen van de kredietverstrekker te beschermen in geval van wanbetaling, moeten clausules over vertragingsrente worden afgestemd op elke transactie en in verhouding tot de risico's voor de kredietgever in geval van wanbetaling.
- Negatief aandelenrisico
Schommelingen in de waarde van het onroerend goed tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet kunnen leiden tot een negatief eigen vermogen, waarbij het uitstaande leenbedrag hoger is dan de waarde van het onroerend goed. Deze situatie kan leiden tot financiële problemen voor de lener.
- Afdwingbaarheid van persoonlijke garanties
In gevallen waarin de lener zijn betalingsverplichtingen niet nakomt of zich niet aan de voorwaarden van het overbruggingskrediet houdt, vervolgen overbruggingsleners vaak de zekerheidsstellers voor de opgelopen verliezen. Er ontstaan vaak geschillen over de afdwingbaarheid van garanties, waarbij kredietnemers of zekerheidsstellers gronden aanvoeren zoals ongepaste beïnvloeding, onredelijke overeenkomst of onjuiste voorstelling van zaken. Als alternatief kunnen garantieverstrekkers aanvoeren dat ze ontheven zijn van de aansprakelijkheid onder de garantie vanwege acties die door de kredietverstrekker zijn ondernomen.
Overbruggingskrediet advocaten: Neem contact met ons op
David BurnsRFB's Senior Litigation Partner, heeft uitgebreide ervaring in het behandelen van geschillen met betrekking tot overbruggingskredieten. Voor vragen over dit onderwerp kunt u contact opnemen met David Burns via e-mail op D.Burns@rfblegal.co.uk of telefonisch op 07762318409.
David Burns
Senior procespartner
