I marcatori CIFAS spiegati: Cause, conseguenze e soluzioni

Un marcatore CIFAS è un record inserito da CIFAS, il servizio di prevenzione delle frodi del Regno Unito, per allertare le istituzioni finanziarie sui potenziali rischi di frode associati a un individuo. Sebbene questi indicatori siano utili per combattere le frodi, a volte possono essere applicati in modo errato, con conseguenze significative per l'individuo interessato. 

Se sospettate che un contrassegno CIFAS sia stato erroneamente applicato al vostro nome o se volete capire la procedura per la sua rimozione, questo articolo fornisce una panoramica delle fasi principali e delle considerazioni legali coinvolte. 

Perché un marcatore CIFAS potrebbe essere posizionato contro di voi? 

I marcatori CIFAS vengono solitamente applicati in risposta ad attività sospette o a prove che suggeriscono una potenziale frode. I motivi più comuni sono: 

• Comportamento sospetto durante le transazioni o l'apertura di un conto 

• Prove di coinvolgimento in attività fraudolente 

• Uso di documenti falsi o fuorvianti 

• Discrepanze nelle informazioni forniti alle istituzioni finanziarie 

Purtroppo, a volte persone innocenti possono essere segnalate a causa di malintesi, errori di trascrizione o prove insufficienti. 

Tipi di marcatori CIFAS e loro implicazioni 

Esistono diverse categorie di marcatori CIFAS, ognuna con i propri criteri e le proprie implicazioni, tra cui la durata della registrazione. Le più comuni includono: 

• Vittima di impersonificazione: Indica che un truffatore ha impersonato qualcuno. Questo indicatore ha una durata di 13 mesi. 

• Frode di prima parte: Si applica quando si sospetta un coinvolgimento in attività fraudolente. Questo indicatore rimane per un massimo di sei anni. 

• Acquisizione della struttura: Evidenzia che un conto o un servizio è stato rilevato in modo fraudolento. La durata è di sei anni. 

• Uso improprio della struttura: Suggerisce un uso improprio di un conto, ad esempio per il riciclaggio di denaro. Dura fino a sei anni. 

• Registrazione di protezione: Un indicatore richiesto da persone che ritengono di essere a rischio di frode. Ha una durata di due anni. 

• Conversione delle attività: Spesso legati a transazioni fraudolente di veicoli, che durano fino a sei anni. 

• Frodi assicurative: Si applica quando vengono fornite informazioni false nelle richieste di risarcimento assicurativo e dura fino a sei anni. 

La presenza di un marcatore CIFAS può avere un impatto sulla vostra capacità di: 

• Aprire un nuovo conto bancario 

• Richiedere prestiti o ottenere credito 

• Stipulare polizze assicurative 

• Superare i controlli dei precedenti, sia per l'impiego che per altri scopi. 

Come posso verificare se ho un marcatore CIFAS? 

È possibile determinare se si dispone di un marcatore CIFAS inviando un Richiesta di accesso ai dati (DSAR). In base alle leggi sulla protezione dei dati, il CIFAS è obbligato a divulgare tutte le informazioni personali in suo possesso, compresi i dettagli di eventuali marcatori. La DSAR può essere inviata tramite il sito web del CIFAS. 

Cosa devo fare se ritengo che un marcatore CIFAS sia stato applicato in modo errato? 

Se si sospetta che un contrassegno CIFAS sia stato ingiustamente apposto sul proprio fascicolo, i seguenti passi possono essere utili: 

• Ottenere i dettagli: Presentare una DSAR per rivedere i dettagli del marcatore e comprendere le ragioni della sua applicazione. 

• Contattare l'istituto finanziario: Contattare l'istituzione responsabile dell'apposizione del contrassegno. Chiedete chiarimenti, prove a sostegno e una spiegazione della loro decisione. 

• Sfidare il marcatore: Se ritenete che il segnalatore sia ingiustificato, presentate le prove per confutare le affermazioni. Rispondete a eventuali imprecisioni o fraintendimenti. 

• Passare al CIFAS: Se l'istituto finanziario si rifiuta di rimuovere il contrassegno, inoltrare il reclamo al CIFAS per una revisione indipendente. 

Un marcatore CIFAS può essere rimosso legalmente? 

Sì, un indicatore CIFAS può essere rimosso se è stato applicato in modo errato o se si possono fornire prove che smentiscono i dubbi di frode. Se l'istituzione che ha apposto il contrassegno si rifiuta di rimuoverlo, è possibile approfondire la questione 

• Appello diretto al CIFAS 

• Presentazione di un reclamo al Financial Ombudsman Service 

Un avvocato può assistere nella rimozione di un marcatore CIFAS? 

La consulenza legale è altamente raccomandata, soprattutto nei casi complessi o controversi. Un avvocato può aiutare a garantire che il vostro caso sia presentato in modo efficace fin dall'inizio, aumentando le probabilità di un esito favorevole. 

Conclusione 

Un contrassegno CIFAS può influire significativamente sulla vostra libertà finanziaria e sulle vostre opportunità. Se sospettate che un contrassegno sia stato applicato erroneamente, è fondamentale agire rapidamente per rivedere, contestare e impugnare la decisione. Conoscere i propri diritti e ottenere un supporto legale professionale può aumentare notevolmente le possibilità di rimuovere con successo il contrassegno. 

Se avete bisogno di consigli o di assistenza per risolvere un problema di applicazione errata di un marcatore CIFAS, contattate Partner Jonathan Chan a J.Chan@rfblegal.co.uk.