Inversión inmobiliaria de iraníes en el Reino Unido
Londres alberga una gran comunidad iraní, y la inversión en propiedades británicas ha sido históricamente una de las formas más seguras de asegurar los activos. Por ello, tras el levantamiento de las sanciones secundarias estadounidenses en enero de 2016, se esperaba que los iraníes se convirtieran en grandes inversores en el mercado inmobiliario residencial londinense.
El levantamiento de las sanciones a Irán podría suponer una inversión de 6.000 millones de libras esterlinas en propiedades en el extranjero en los próximos 5 a 10 años, según un nuevo estudio de la Comisión Europea. Rokstone y Nueva riqueza mundialinformó Ham High. 1 Incluso se llegó a afirmar que "los iraníes podrían rescatar el mercado inmobiliario de lujo de Londres". 2 Sin embargo, esta expectativa no se ha materializado debido a un obstáculo importante para los inversores iraníes: la transferencia de sus fondos legales de Irán al Reino Unido para la compra.
Proceso de compraventa
Normalmente, el proceso de compra de una propiedad comienza con los agentes inmobiliarios. Estos agentes presentan a un comprador una propiedad que éste puede considerar. Si el comprador decide seguir adelante con la compra, hará una oferta. A continuación, si el vendedor acepta la oferta, se inicia el proceso de compraventa y cada parte encarga a un abogado que lleve a cabo el proceso.
En el momento de la compra, la mayoría de los compradores tienen acceso a la totalidad de sus fondos y es cuestión de una simple transferencia bancaria para pagar la propiedad. Sin embargo, para los iraníes, en la mayoría de los casos, los fondos están en Irán y necesitan transferir sus fondos de Irán al Reino Unido y no existe una relación bancaria directa entre Irán y el Reino Unido. Esto supone una complicación añadida para los inversores iraníes.
Método de transferencia de fondos para inversores iraníes
No hay ninguna ley que prohíba a los bancos británicos trabajar con Irán y facilitar transferencias relacionadas con Irán. De hecho, muchos funcionarios británicos han alentado el restablecimiento de la relación bancaria entre Reino Unido e Irán y el Banco de Inglaterra reactivó las licencias para los bancos iraníes con sede en Londres en enero de 2016. 3 Sin embargo, casi dos años después, no existen canales bancarios directos (SWIFT) entre Irán y Reino Unido, y los bancos británicos no acogen fondos relacionados con Irán por dos razones principales.
En primer lugar, aunque las sanciones secundarias de Estados Unidos a Irán se levantaron en enero de 2016, las sanciones primarias de Estados Unidos a Irán siguen vigentes y muchos bancos británicos tienen vínculos con Estados Unidos. Por lo tanto, necesitan planes de cumplimiento extremadamente detallados y costosos para facilitar las transacciones relacionadas con Irán con el fin de evitar fuertes sanciones estadounidenses. En consecuencia, muchos bancos británicos han tomado la decisión empresarial de que les resulta más rentable evitar los fondos relacionados con Irán.
En segundo lugar, el sistema bancario iraní se está recuperando de unas sanciones paralizantes y aún tiene que "cumplir las normas bancarias internacionales". 4 Por lo tanto, la mayoría de los bancos británicos ven a los bancos iraníes como socios de alto riesgo que aún no están preparados para una relación bancaria.
Como resultado, los iraníes no tienen opciones bancarias directas para transferir sus fondos de Irán al Reino Unido para comprar propiedades en el Reino Unido y se ven obligados a utilizar las empresas de cambio de dinero. Las empresas de cambio de divisas suelen tener divisas en ambos lados de la transacción, es decir, en Irán y en el Reino Unido. Por lo tanto, reciben riales (moneda iraní) en Irán y depositan libras en la cuenta bancaria británica correspondiente. En la mayoría de los casos, el ingreso de libras se realiza en una cuenta bancaria del Reino Unido en múltiples pagos en efectivo y a terceros. Esto resulta sospechoso para los bancos y a menudo provoca la congelación o el cierre de la cuenta bancaria británica. Restricciones y cierres de cuentas bancarias Los depósitos en efectivo y de terceros en una cuenta constituyen una buena base para que los bancos revisen una cuenta bancaria y pidan explicaciones. Si un banco no lleva a cabo una investigación adecuada o hace caso omiso de la explicación y procede al cierre de una cuenta por el mero hecho de recibir fondos relacionados con Irán, puede estar actuando de forma discriminatoria. En la mayoría de los casos, los inversores iraníes disponen de documentación completa y clara sobre el origen de los fondos y pueden explicar la actividad de su cuenta.
Si el banco actúa discriminatoriamente, mediante una acción judicial podemos restablecer su cuenta bancaria y cobrar en su nombre una indemnización por daños sentimentales y costas judiciales. En la mayoría de los casos, esto se consigue antes de iniciar un procedimiento judicial, ya que la mayoría de los bancos no quieren la publicidad de verse abofeteados por una demanda de discriminación racial.
Consejos útiles
Mientras se prepara para comprar una propiedad, puede tomar las siguientes medidas para minimizar el riesgo de complicaciones bancarias:
1. Contrate a una empresa de cambio de divisas autorizada con sede en el Reino Unido para facilitar sus transferencias de dinero.
Estas empresas pueden recibir riales de usted en Irán y luego depositar libras en su cuenta bancaria en el Reino Unido desde su cuenta comercial en el Reino Unido. Por tanto, puede evitar múltiples pagos en efectivo y de terceros en su cuenta bancaria del Reino Unido. No es ilegal recibir fondos de esta manera, pero desencadena una revisión de su cuenta y puede dar lugar a su cierre o restricción. Además, si el tercero que envía los fondos tiene problemas legales complicados, usted puede verse arrastrado a ellos.
Si necesita una lista de empresas de cambio de moneda con sede en el Reino Unido, póngase en contacto con nuestra Oficina de Irán.
2. Prepare la documentación completa de su fuente de fondos.
Independientemente del método de transferencia, debe disponer de documentación completa que demuestre el origen de los fondos, como un contrato de compraventa traducido, declaraciones fiscales o contratos de alquiler. Si no está seguro de qué documentos debe preparar, póngase en contacto con nuestro Servicio de Irán y estaremos encantados de orientarle.
3. Notifique a su banco con antelación cualquier aumento o disminución repentina prevista del saldo de su cuenta.
Los bancos suelen vigilar las cuentas para detectar aumentos y disminuciones repentinos del saldo y pueden restringir una cuenta o transacción cuando esto ocurre. Por lo tanto, si tiene previsto recibir o enviar una transacción importante, debe notificarlo por escrito a su banco con antelación.
4. Tenga siempre dos cuentas bancarias.
Esto le permitirá gestionar sus finanzas si una cuenta se restringe repentinamente. El inconveniente es que es probable que reciba menos indemnización por su lesión de sentimientos, ya que estará menos estresado y ansioso, pero esto le permitirá pagar sus facturas y continuar con su vida mientras tanto.
5. Póngase en contacto con nosotros inmediatamente si el banco realiza alguna consulta sobre su cuenta, la restringe o la cierra.
Es importante que proporcione respuestas correctas y directas al banco para evitar cualquier problema con su cuenta. Por lo tanto, debe asegurarse de que dispone de la documentación correcta sobre el origen de los fondos y, cuanto antes se ponga en contacto con nuestra empresa, mejor podremos ayudarle. Por lo tanto, le aconsejamos que se ponga en contacto con nuestra oficina de Irán sin demora.
Descargo de responsabilidad
Este artículo sólo ofrece información general y no constituye asesoramiento jurídico. Cada caso es diferente y debe evaluarse por sus propios méritos. Para obtener más información sobre sus derechos y las opciones de que dispone, póngase en contacto con nuestro Servicio de Irán.
1 'Hampstead and St John's wood are tipped to be top locations for wealthy Iranians looking to buy in the capital post the lifting of EU sanctions' disponible en: http://www.hamhigh.co.uk/property/iranian-investors-predicted-to-bring-over-1-billion-to-london-s-residential-property-market-1-4457815
2 "Cómo los iraníes podrían rescatar el mercado inmobiliario de lujo de Londres" disponible en http://www.telegraph.co.uk/finance/property/investment/12110031/How-the-Iranians-could-rescue-Londons-luxury-property-market.html.
3 "Los reguladores británicos ayudan a los bancos iraníes a salir del frío" disponible en https://www.ft.com/content/54144ec2-c692-11e5-b3b1-7b2481276e45
4 ' El iraní Rouhani se enfrenta al reto de la reforma bancaria' disponible en https://www.ft.com/content/ee47505a-7cd7-11e7-9108-edda0bcbc928
