Un marcador CIFAS es un registro colocado por CIFAS, el servicio de prevención del fraude del Reino Unido, para alertar a las entidades financieras sobre posibles riesgos de fraude asociados a una persona. Aunque estos marcadores son fundamentales en la lucha contra el fraude, a veces pueden aplicarse incorrectamente, lo que acarrea importantes consecuencias para la persona afectada.
Si sospecha que se ha aplicado erróneamente un marcador CIFAS a su nombre o desea comprender el proceso para su eliminación, este artículo le ofrece una visión general de los pasos clave y las consideraciones jurídicas implicadas.
¿Por qué puede colocarse un marcador CIFAS en su contra?
Los marcadores CIFAS suelen aplicarse en respuesta a actividades sospechosas o pruebas que sugieren un posible fraude. Entre las razones más comunes se incluyen:
- Comportamiento sospechoso durante las transacciones o aperturas de cuentas
- Pruebas de participación en actividades fraudulentas
- Uso de documentos falsos o engañosos
- Discrepancias en la información a las entidades financieras
Por desgracia, a veces se señala a personas inocentes debido a malentendidos, errores administrativos o pruebas insuficientes.
Tipos de marcadores CIFAS y sus implicaciones
Existen varias categorías de marcadores CIFAS, cada una con sus propios criterios e implicaciones, incluido el tiempo que durarán en su expediente. Los más comunes incluyen:
- Víctima de suplantación de identidad: Indica que un estafador se ha hecho pasar por alguien. Este marcador tiene una duración de 13 meses.
- Fraude en primera persona: Se aplica cuando hay sospechas de participación en actividades fraudulentas. Este marcador permanece hasta seis años.
- Adquisición de instalaciones: Destaca que una cuenta o servicio ha sido tomado fraudulentamente. Tiene una duración de hasta seis años.
- Uso indebido de las instalaciones: Sugiere el uso indebido de una cuenta, por ejemplo para blanquear dinero. Tiene una duración de hasta seis años.
- Registro de protección: Marcador solicitado por particulares que creen correr riesgo de fraude. Tiene una duración de dos años.
- Conversión de activos: A menudo relacionado con transacciones fraudulentas de vehículos, con una duración de hasta seis años.
- Fraude en las reclamaciones de seguros: Se aplica cuando se facilita información falsa en reclamaciones de seguros, con una duración de hasta seis años.
La presencia de un marcador CIFAS puede afectar a su capacidad para:
- Abrir una nueva cuenta bancaria
- Solicitar préstamos u obtener créditos
- Contratar seguros
- Superar la comprobación de antecedentes, ya sea con fines de empleo o de otro tipo
¿Cómo puedo comprobar si tengo un marcador CIFAS?
Puede determinar si tiene un marcador CIFAS enviando un Solicitud de acceso del interesado (DSAR). En virtud de la legislación sobre protección de datos, el CIFAS está obligado a revelar cualquier información personal que posea sobre usted, incluidos los detalles de cualquier marcador. Puede enviar un DSAR a través del sitio web del CIFAS.
¿Qué debo hacer si creo que se ha aplicado erróneamente un marcador CIFAS?
Si sospecha que se ha colocado injustamente un marcador CIFAS en su expediente, los siguientes pasos pueden ayudarle:
- Obtener más información: Presentar un DSAR para revisar los detalles del marcador y comprender las razones de su aplicación.
- Contactar con la entidad financiera: Póngase en contacto con la institución responsable de la colocación del marcador. Pide aclaraciones, pruebas y una explicación de su decisión.
- Desafiar al marcador: Si cree que el marcador es injustificado, presente pruebas para refutar las afirmaciones. Aborde cualquier inexactitud o malentendido.
- Pasar al CIFAS: Si la entidad financiera se niega a retirar el marcador, eleve su reclamación al CIFAS para que proceda a una revisión independiente.
¿Puede retirarse legalmente un marcador CIFAS?
Sí, un marcador CIFAS puede retirarse si se aplicó incorrectamente o si usted puede aportar pruebas que desmientan la sospecha de fraude. Si la institución que ha colocado el marcador se niega a retirarlo, puede llevar el asunto más lejos:
- Recurrir directamente al CIFAS
- Presentar una reclamación ante el Servicio del Defensor Financiero
¿Puede un abogado ayudar a retirar un marcador CIFAS?
Se recomienda encarecidamente buscar asesoramiento jurídico, sobre todo en casos complejos o controvertidos. Un abogado puede ayudarle a presentar su caso con eficacia desde el principio, aumentando así la probabilidad de un resultado favorable.
Conclusión
Un marcador CIFAS puede afectar significativamente a su libertad y oportunidades financieras. Si sospecha que se ha aplicado erróneamente un marcador, es crucial actuar con rapidez para revisar, impugnar y apelar la decisión. Comprender sus derechos y obtener apoyo jurídico profesional puede aumentar en gran medida sus posibilidades de eliminar con éxito el marcador.
Si necesita asesoramiento o ayuda para tratar un marcador CIFAS aplicado erróneamente, póngase en contacto con Socio Jonathan Chan en J.Chan@rfblegal.co.uk.
Jonathan Chan
Socio de Litigios
