CIFAS-markers uitgelegd: Oorzaken, gevolgen en oplossingen

Een CIFAS-marker is een record die wordt geplaatst door CIFAS, de Britse fraudebestrijdingsdienst, om financiële instellingen te waarschuwen voor potentiële frauderisico's met betrekking tot een persoon. Hoewel deze markers nuttig zijn bij het bestrijden van fraude, kunnen ze soms onjuist worden toegepast, met aanzienlijke gevolgen voor de betrokken persoon. 

Als u vermoedt dat er ten onrechte een CIFAS-markering op uw naam is aangebracht of als u wilt weten hoe u deze markering kunt verwijderen, vindt u in dit artikel een overzicht van de belangrijkste stappen en juridische overwegingen. 

Waarom kan een CIFAS-markering tegen je worden gebruikt? 

CIFAS-markeringen worden meestal aangebracht als reactie op verdachte activiteiten of aanwijzingen voor mogelijke fraude. Veel voorkomende redenen zijn: 

• Verdacht gedrag tijdens transacties of rekeningopeningen 

• Bewijs van betrokkenheid bij frauduleuze activiteiten 

• Gebruik van valse of misleidende documenten 

• Discrepanties in informatie verstrekt aan financiële instellingen 

Helaas worden onschuldige mensen soms gemarkeerd door misverstanden, administratieve fouten of onvoldoende bewijs. 

Soorten CIFAS-markers en hun implicaties 

Er zijn verschillende categorieën CIFAS-markeringen, elk met zijn eigen criteria en implicaties, waaronder hoe lang ze op je strafblad blijven staan. De meest voorkomende zijn: 

• Slachtoffer van imitatie: Geeft aan dat een fraudeur zich heeft voorgedaan als iemand. Deze marker blijft 13 maanden actief. 

• Fraude bij de eerste partij: Toegepast bij verdenking van betrokkenheid bij frauduleuze activiteiten. Deze markering blijft maximaal zes jaar staan. 

• Overname faciliteit: Geeft aan dat een account of dienst op frauduleuze wijze is overgenomen. Dit kan tot zes jaar duren. 

• Misbruik van faciliteit: Wijst op oneigenlijk gebruik van een rekening, bijvoorbeeld voor het witwassen van geld. Dit kan tot zes jaar duren. 

• Beschermende registratie: Een marker die wordt aangevraagd door personen die denken dat ze risico lopen op fraude. Hij blijft twee jaar geldig. 

• Conversie van activa: Vaak gerelateerd aan frauduleuze transacties met voertuigen, duurt tot zes jaar. 

• Fraude met verzekeringsclaims: Wordt toegepast wanneer onjuiste informatie wordt verstrekt in verzekeringsclaims en kan tot zes jaar duren. 

De aanwezigheid van een CIFAS-marker kan invloed hebben op je vermogen om: 

• Een nieuwe bankrekening openen 

• Leningen aanvragen of krediet verkrijgen 

• Verzekeringen afsluiten 

• Voldoen aan achtergrondcontroles, voor tewerkstelling of andere doeleinden 

Hoe kan ik controleren of ik een CIFAS-marker heb? 

Je kunt bepalen of je een CIFAS-marker hebt door een DSAR (Data Subject Access Request). Volgens de wetgeving inzake gegevensbescherming is CIFAS verplicht om alle persoonlijke informatie die zij over u hebben openbaar te maken, inclusief details over eventuele markers. Een DSAR kan worden ingediend via de CIFAS-website. 

Wat moet ik doen als ik denk dat een CIFAS-markering ten onrechte is aangebracht? 

Als je vermoedt dat er onterecht een CIFAS-markering op je strafblad is geplaatst, kunnen de volgende stappen helpen: 

• Details verkrijgen: Dien een DSAR in om de details van de marker te bekijken en de redenen voor de toepassing te begrijpen. 

• Contact opnemen met de financiële instelling: Neem contact op met de instelling die verantwoordelijk is voor het plaatsen van de marker. Vraag om opheldering, ondersteunend bewijs en een uitleg van hun beslissing. 

• Daag de marker uit: Als je denkt dat de markering onterecht is, toon dan bewijs om de beweringen te weerleggen. Ga in op eventuele onnauwkeurigheden of misverstanden. 

• Escaleren naar CIFAS: Als de financiële instelling weigert de markering te verwijderen, escaleer je klacht dan naar CIFAS voor een onafhankelijke beoordeling. 

Kan een CIFAS-markering wettelijk worden verwijderd? 

Ja, een CIFAS-marker kan worden verwijderd als deze ten onrechte is aangebracht of als je bewijs kunt leveren dat het vermoeden van fraude weerlegt. Als de instelling die de marker heeft geplaatst weigert deze te verwijderen, kunt u de zaak verder laten escaleren door: 

• Direct een beroep doen op CIFAS 

• Een klacht indienen bij de financiële ombudsdienst 

Kan een advocaat helpen bij het verwijderen van een CIFAS-markering? 

Het inwinnen van juridisch advies wordt sterk aanbevolen, vooral in complexe of betwiste zaken. Een advocaat kan ervoor zorgen dat je zaak vanaf het begin effectief wordt gepresenteerd, waardoor de kans op een gunstige uitkomst toeneemt. 

Conclusie 

Een CIFAS-marker kan je financiële vrijheid en mogelijkheden aanzienlijk beïnvloeden. Als u vermoedt dat een marker ten onrechte is aangebracht, is het van cruciaal belang om snel te handelen om de beslissing te herzien, aan te vechten en in beroep te gaan. Inzicht in je rechten en professionele juridische ondersteuning kunnen je kansen op een succesvolle verwijdering van de marker aanzienlijk vergroten. 

Als je advies of hulp nodig hebt om een verkeerd toegepaste CIFAS-marker aan te pakken, neem dan contact op met Partner Jonathan Chan op J.Chan@rfblegal.co.uk.