Prêts relais : Comprendre les avantages et les risques

Le crédit-relais est une option de financement à court terme très prisée par les particuliers et les entreprises. Toutefois, il est essentiel de comprendre les avantages et les risques associés aux prêts relais. Notre article examine les principales caractéristiques des prêts relais et les problèmes qui peuvent se poser. 

Qu'est-ce qu'un prêt relais ? 

Un prêt relais est une solution financière à court terme fréquemment utilisée dans les transactions immobilières, la promotion immobilière et les situations nécessitant un accès rapide à des fonds. Les prêts relais servent souvent de "pont" entre la vente d'un bien existant et l'achat d'un nouveau bien. 

Principales caractéristiques du crédit-relaiss 

• Nature à court terme : Les prêts relais ont généralement une durée de quelques mois à un an. 
• Approbation accélérée : Les prêteurs relais offrent souvent une approbation et un décaissement rapides, ce qui les rend optimaux pour les besoins financiers urgents. 
• Flexibilité : Les prêts relais sont polyvalents et permettent de répondre à divers besoins financiers, en particulier ceux qui sont liés à des opportunités qui ne peuvent être satisfaites avant un certain temps. 
• Sécurisé : La plupart des prêts relais sont garantis par des biens immobiliers ou d'autres actifs, les prêteurs exigeant souvent des garanties personnelles de la part des emprunteurs. 
• Taux d'intérêt élevés : En raison de leur nature à court terme, les taux d'intérêt sont souvent plus élevés que ceux des prêts hypothécaires traditionnels. 

Défis potentiels associés aux prêts relais 

Si les prêts relais offrent une certaine souplesse et un accès rapide aux fonds, ils comportent des risques pour les emprunteurs : 

1. Fenêtre de remboursement courte/difficultés de remboursement 

Le remboursement d'un prêt relais peut parfois s'avérer difficile en raison de sa nature à court terme. Les emprunteurs doivent disposer d'une stratégie de sortie claire pour pallier les retards inattendus dans la vente ou le refinancement d'un bien immobilier, qui pourraient entraver le remboursement en temps voulu. Si un contrat de prêt relais contient une clause de remboursement excessivement onéreuse qui rend le remboursement difficile pour l'emprunteur, ce dernier peut avoir le droit, en équité, de faire valoir que les conditions du prêt sont inapplicables, ce qui équivaut à un "blocage de la capacité de remboursement". 

2. Intérêt de retard 

Les contrats de crédit-relais comportent souvent des dispositions prévoyant des conséquences si l'emprunteur ne respecte pas certaines conditions. Ces dispositions prévoient généralement des frais d'intérêt supplémentaires et des exigences de remboursement accéléré en cas de défaillance de l'emprunteur. Bien qu'elles soient destinées à protéger les intérêts du prêteur en cas de manquement, les clauses relatives aux intérêts de retard doivent être adaptées à chaque transaction et à chaque situation. proportionnelle aux risques encourus par le prêteur en cas de défaillance. 

3. Risque d'actions négatives 

Les fluctuations de la valeur d'un bien immobilier pendant la durée du prêt relais peuvent entraîner un déficit de fonds propres, c'est-à-dire que le montant du prêt en cours dépasse la valeur du bien. Cette situation peut entraîner des difficultés financières pour l'emprunteur. 

4. Exécution des garanties personnelles 

Lorsque l'emprunteur a manqué à ses obligations de paiement ou n'a pas respecté les conditions du prêt relais, les prêteurs relais poursuivent souvent les garants pour les pertes qu'ils ont subies. Des litiges surviennent souvent quant à l'applicabilité des garanties, les emprunteurs ou les garants invoquant des motifs tels que l'influence indue, le marché déloyal ou les fausses déclarations. Par ailleurs, les garants peuvent demander à être déchargés de leur responsabilité au titre de la garantie en raison des mesures prises par le prêteur. 

Avocats spécialisés dans les prêts relais : Nous contacter 

David BurnsAssocié principal en charge des litiges chez RFB, il bénéficie d'une grande expérience dans le traitement des litiges liés aux prêts-relais. Pour toute question sur ce sujet, veuillez contacter David Burns par courrier électronique à l'adresse suivante D.Burns@rfblegal.co.uk ou par téléphone au 07762318409.