Heb ik een hypotheekadviseur nodig om mijn hypotheek over te sluiten?

Heb ik een hypotheekadviseur nodig om mijn hypotheek over te sluiten?

Als u uw woning herfinanciert, is een van de eerste vragen die u zich wellicht stelt of u een vastgoedadvocaat nodig hebt. In veel gevallen is het antwoord ja. Een herfinanciering brengt meestal juridische werkzaamheden met zich mee, zelfs als u in dezelfde woning blijft wonen en alleen uw hypotheekovereenkomst wijzigt. Een overdrachtsadvocaat of vastgoedadvocaat kan ervoor zorgen dat de nieuwe hypotheek correct wordt afgewikkeld, uw huidige kredietverstrekker wordt afgelost en de juridische eigendomstitel van uw woning waar nodig wordt bijgewerkt.

Voor veel huiseigenaren is het oversluiten van een hypotheek een praktische manier om een betere rente te krijgen, overwaarde vrij te maken of over te stappen naar een geschiktere kredietverstrekker. Hoewel het proces vaak eenvoudiger is dan het kopen of verkopen van een woning, moeten er toch enkele juridische stappen worden doorlopen. RFB Legal staat cliënten in heel Engeland en Wales bij met herfinancieringen, eigendomsoverdrachten, overdracht van eigen vermogen en andere zaken op het gebied van residentieel vastgoed.

Wat is een herfinanciering?

Een hypotheekoverschrijving houdt in dat u uw huidige hypotheek vervangt door een nieuwe, meestal bij een andere kredietverstrekker. Sommige mensen kiezen voor een hypotheekoverschrijving om hun maandlasten te verlagen, een vaste rente vast te leggen, extra geld te lenen of over te stappen van het ene type hypotheek naar het andere. Anderen kiezen voor een hypotheekoverschrijving aan het einde van een periode met vaste rente om te voorkomen dat ze overgaan op de standaard variabele rente van de kredietverstrekker.

Ook al koopt u geen nieuwe woning, een herfinanciering is toch een juridische transactie. Uw nieuwe kredietverstrekker zal doorgaans juridische controles eisen voordat het geld wordt vrijgegeven. Deze controles helpen garanderen dat de hypotheek correct op uw woning is gevestigd en dat er geen problemen zijn die de rechten van de kredietverstrekker zouden kunnen aantasten.

Waarom er bij een herfinanciering vaak een hypotheekadviseur nodig is

Een vastgoednotaris houdt zich bezig met de juridische kant van onroerendgoedtransacties. Bij een herfinanciering houdt dit doorgaans in dat de eigendomsrechten worden gecontroleerd, de zaken met de vorige hypotheekverstrekker worden afgehandeld en de nieuwe hypotheek bij het Kadaster wordt geregistreerd. Dit is belangrijk omdat de hypotheekverstrekker ervoor moet zorgen dat zijn pandrecht correct op het onroerend goed is gevestigd.

Simpel gezegd zorgt de hypotheekadviseur ervoor dat de oude hypotheek wordt afgelost, de nieuwe hypotheek wordt afgesloten en dat alle papieren correct worden afgehandeld. Als er iets over het hoofd wordt gezien, kan dat leiden tot vertragingen, extra kosten of problemen met de kredietverstrekker of de eigendomsakte op een later moment.

Sommige kredietverstrekkers eisen dat u een advocaat of een erkende vastgoedbemiddelaar uit hun goedgekeurde lijst inschakelt. Als de door u gekozen juridische vertegenwoordiger niet op die lijst staat, kan de kredietverstrekker weigeren met hem of haar samen te werken, wat de transactie kan vertragen. Dit is een van de redenen waarom veel mensen er vanaf het begin voor kiezen om een ervaren advocaat op het gebied van residentieel vastgoed in te schakelen.

Wanneer u een hypotheekadviseur nodig kunt hebben bij het oversluiten van uw hypotheek

Meestal hebt u een vastgoedadvocaat nodig als:

• u stapt over naar een nieuwe hypotheekverstrekker
• u maakt vermogen vrij uit uw woning
• je voegt iemand toe aan of verwijdert iemand uit het eigendomsregister
• u draagt eigen vermogen over op het moment dat u uw hypotheek oversluit
• uw woning is een huurwoning en er zijn aanvullende controles nodig
• uw kredietverstrekker eist dat een notaris namens hem optreedt

Zelfs als een herfinanciering op het eerste gezicht eenvoudig lijkt, kunnen er toch juridische controles nodig zijn. Als er bijvoorbeeld beperkingen op het eigendomsrecht rusten, een tweede hypotheek is gevestigd of er een probleem is met de eigendomsverhoudingen van het onroerend goed, kan de kredietverstrekker om aanvullende informatie vragen voordat de hypotheek wordt afgerond.

Hoe het oversluiten van een hypotheek in zijn werk gaat

Hoewel elke situatie anders is, verloopt het oversluiten van een hypotheek doorgaans volgens een vergelijkbaar patroon. Zodra u een hypotheekaanbieding hebt gekozen, geeft de kredietverstrekker instructies door aan de notaris. De notaris controleert vervolgens de eigendomsakte en alle documenten die de kredietverstrekker nodig heeft.

Als het om een huurwoning gaat, kunnen er aanvullende vragen worden gesteld over de huurovereenkomst, de servicekosten, de erfpacht of de eisen van de verhuurder. Als het om een koopwoning gaat, is de juridische afhandeling vaak eenvoudiger, maar zijn er nog steeds controles nodig.

De overdrachtsadvocaat zorgt er vervolgens voor dat de hypotheekakte wordt ondertekend. Dit is het document waarmee u bevestigt akkoord te gaan met de nieuwe hypotheekvoorwaarden. Op de dag van de overdracht maakt de nieuwe hypotheekverstrekker het geld over naar de notaris. De notaris gebruikt dat geld om de bestaande hypotheek af te lossen en registreert vervolgens het nieuwe hypotheekrecht bij het Kadaster.

Als u ook extra geld leent, wordt het extra bedrag doorgaans na afronding aan u overgemaakt, zodra aan de wettelijke vereisten en de voorwaarden van de kredietverstrekker is voldaan.

Veelvoorkomende problemen die een herfinanciering kunnen vertragen

De meeste oversluitingen verlopen vlot, maar bepaalde problemen kunnen voor vertraging zorgen. Hieronder vallen:

• ontbrekende of onjuiste titelgegevens
• een niet-geregistreerd onroerend goed of eigendomsakten naar oud recht
• problemen met erfpacht, zoals ontbrekende informatie over de erfpacht
• lopende beperkingen of aantekeningen op het eigendomsrecht
• wijzigingen in de eigendomsstructuur, zoals het toetreden van een nieuwe vennoot of het uittreden van een voormalige eigenaar
• eisen van de nieuwe kredietverstrekker
• verlopen hypotheekaanbiedingen of onvolledige documentatie

Een andere veelgemaakte fout is het uitstellen van de oversluiting tot het laatste moment. Als uw contract met vaste rente binnenkort afloopt, is het verstandig om er vroeg mee te beginnen, zodat alle juridische formaliteiten op tijd kunnen worden afgehandeld. Zo voorkomt u dat u wordt overgezet naar een minder gunstige rentevoet.

Het is ook belangrijk om nauwkeurige informatie te verstrekken over het onroerend goed en uw eigendomsrecht. Als er sprake is van een overdracht van eigen vermogen, een echtscheiding of een wijziging in het economisch eigendom, kan de juridische situatie ingewikkelder zijn dan bij een gewone herfinanciering.

Hoe een vastgoedadvocaat of een advocaat gespecialiseerd in residentieel vastgoed u kan helpen

Een vastgoedadvocaat kan de juridische afhandeling voor zijn rekening nemen en zo het risico op vertragingen of fouten verkleinen. Dit is vooral handig als de herfinanciering gepaard gaat met andere vastgoedzaken, zoals het overdragen van eigen vermogen, het splitsen van eigendom of het afhandelen van een pand met erfpacht.

Bij RFB Legal staan onze vastgoedadvocaten cliënten bij bij alle soorten herfinancieringen. Wij leggen het proces in begrijpelijke taal uit, onderhouden contact met uw kredietverstrekker, controleren de eigendomsakte en regelen uiteindelijk de formaliteiten bij het kadaster. Ons doel is om het proces efficiënt, duidelijk en zo stressvrij mogelijk te laten verlopen.

Voor veel klanten zit de meerwaarde van het inschakelen van een notaris hem in de gemoedsrust. U kunt erop vertrouwen dat de juridische zaken correct worden afgehandeld en dat de nieuwe hypotheek correct wordt geregistreerd. Mocht er zich een probleem voordoen, dan kan dit vaak worden opgelost voordat het uitgroeit tot een groter probleem.

Is een herfinanciering hetzelfde als een overdracht van eigen vermogen?

Nee. Bij een herfinanciering wordt de hypotheek op het onroerend goed gewijzigd, terwijl bij een overdracht van eigendom de eigenaar van het onroerend goed verandert, of de eigendomsverhouding. Soms vinden beide tegelijkertijd plaats. Als bijvoorbeeld de ene partner de andere uitkoopt en de overblijvende eigenaar ook een nieuwe hypotheek afsluit, kunnen zowel een herfinanciering als een overdracht van eigendom nodig zijn.

Aangezien deze zaken zowel de kredietverstrekker als de eigendomsrechten betreffen, is het belangrijk om advies in te winnen dat is afgestemd op uw specifieke situatie. Een vastgoedadvocaat kan u uitleggen of het om een standaard herfinanciering gaat of dat er aanvullende stappen nodig zijn.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn hypotheek oversluiten zonder een notaris?

Soms biedt een kredietverstrekker een zeer beperkte of ongebruikelijke procedure aan, maar bij de meeste herfinancieringen is een notaris of advocaat nodig om de juridische zaken af te handelen. Uw kredietverstrekker kan er ook op staan dat u een advocaat inschakelt uit zijn erkende lijst.

Hoe lang duurt het om een hypotheek over te sluiten?

Dit hangt af van de kredietverstrekker, het onroerend goed en of er complicaties zijn. Een eenvoudige herfinanciering kan relatief snel worden afgerond, terwijl het bij onroerend goed met erfpacht, eigendomskwesties of een overdracht van eigen vermogen langer kan duren.

Heb ik een hypotheekadviseur nodig als ik alleen maar overstap naar een gunstiger aanbod bij mijn huidige hypotheekverstrekker?

Als u alleen van product verandert bij dezelfde kredietverstrekker, zijn juridische stappen niet altijd nodig. Dit is echter anders dan bij een volledige oversluiting bij een nieuwe kredietverstrekker. Het is de moeite waard om na te gaan wat uw kredietverstrekker precies aanbiedt en of er juridische stappen nodig zijn.

Vereisen huurwoningen meer onderhoud?

Dat is vaak het geval. Bij het oversluiten van een hypotheek op een huurwoning moet mogelijk worden nagegaan wat de huurvoorwaarden zijn, wat de servicekosten en de erfpacht zijn, en of er eisen van de verhuurder of het beheerbedrijf gelden. Deze controles helpen vertragingen te voorkomen en zorgen ervoor dat aan de eisen van de kredietverstrekker wordt voldaan.

Neem contact op met RFB Legal over uw herfinanciering

Als u zich afvraagt of u een vastgoedadvocaat nodig hebt voor het oversluiten van uw hypotheek, is het veiligste antwoord dat dit doorgaans aan te raden is en vaak zelfs verplicht is. De juridische afhandeling is een belangrijk onderdeel van de bescherming van zowel u als uw kredietverstrekker. Of u nu uw hypotheek oversluit, overwaarde overdraagt of te maken heeft met andere zaken rondom uw woning, RFB Legal kan u voorzien van duidelijke, praktische begeleiding die is afgestemd op uw situatie.

Neem contact op met RFB Legal voor deskundige ondersteuning bij de overdracht en duidelijk advies over uw herfinanciering.