Overbruggingskrediet in gebreke - Wat gebeurt er als u een overbruggingskrediet niet op tijd kunt terugbetalen?

Overbruggingsfinanciering wordt vaak gebruikt door projectontwikkelaars en investeerders in verschillende situaties, bijvoorbeeld wanneer investeerders een nieuw pand kopen terwijl ze wachten op de verkoop van een ander pand of wachten op een herfinanciering van een ander pand. Voordat je een overbruggingsfinanciering afsluit, is het de moeite waard om na te denken over je exitstrategieën en te begrijpen wat de gevolgen zijn als je in gebreke blijft bij het aflossen van de lening. 

Het niet op tijd terugbetalen van een overbruggingskrediet kan ernstige gevolgen hebben. Overbruggingskredieten zijn bedoeld om op korte termijn te lenen, en de meeste overbruggingskredietverstrekkers eisen dat de lening volledig wordt terugbetaald binnen de afgesproken termijn.

Het is van cruciaal belang om de voorwaarden van je overbruggingskrediet zorgvuldig door te nemen, omdat ze waarschijnlijk de gevolgen van het verbreken van de overeenkomst zullen beschrijven. Als je de lening aan het einde van de looptijd niet hebt terugbetaald, is dat vrijwel zeker een schending van je leningsvoorwaarden.

Vertragingsrente

Als je in gebreke blijft met de aflossing van je lening - bijvoorbeeld als je de lening aan het einde van de looptijd niet hebt terugbetaald - kan de kredietverstrekker een hogere rente in rekening brengen. De voorwaarden met betrekking tot vertragingsrente staan meestal in de oorspronkelijke leenovereenkomst, die je hebt ondertekend voordat je de lening aanging.

Voor meer informatie over de vraag of de vertragingsrente van een kredietverstrekker een niet-afdwingbare boete kan vormen, kunt u ons artikel hier lezen: "Wanbetalingsrente voor overbruggingskredietverstrekker: Hooggerechtshof vindt 4% vertragingsrente een niet-afdwingbare boete".

Extra kosten

In geval van wanbetaling op uw overbruggingskrediet kan de kredietgever proberen om extra kosten op te leggen. Het recht van de kredietgever om dit te doen hangt af van de voorwaarden van de oorspronkelijke leenovereenkomst. Sommige kredietverstrekkers kunnen een boete voor te late betaling in rekening brengen, meestal een relatief bescheiden bedrag, terwijl andere kredietverstrekkers 'account review fees' in rekening kunnen brengen, die aanzienlijk hoger kunnen zijn.

Lening / Bezitsprocedure inroepen

Als je in gebreke blijft door de lening aan het einde van de looptijd niet terug te betalen, kan de kredietverstrekker, afhankelijk van de leningsvoorwaarden, onmiddellijke terugbetaling van het volledige bedrag eisen.

Als je niet in staat bent om de lening terug te betalen wanneer onmiddellijke terugbetaling wordt geëist, kan de kredietverstrekker proberen om het eigendom waarop de lening is gedekt terug in bezit te nemen.

Als de lening onbetaald blijft, hebben overbruggingskredietverstrekkers waarschijnlijk verschillende juridische opties tot hun beschikking. Deze kunnen bestaan uit het uitvaardigen van een vordering om een vonnis van een arrondissementsrechtbank te verkrijgen, het indienen van wettelijke aanmaningen en/of het indienen van een liquidatie- of faillissementsaanvraag.

Als het overbruggingskrediet werd afgesloten door een bedrijf, kan de kredietverstrekker vereffenaars aanstellen om het lenende bedrijf te liquideren en zijn activa, waaronder eigendommen, te gelde te maken om de lening terug te betalen.

Kredietgeschiedenis / kredietscore

Leners moeten er rekening mee houden dat het niet aflossen van hun overbruggingskrediet een negatieve invloed kan hebben op je kredietgeschiedenis / kredietscore. 

De lening verlengen

Afhankelijk van de omstandigheden kan de kredietverstrekker bereid zijn om de leentermijn te verlengen, hoewel je hiervoor verlengingskosten moet betalen, die bij sommige kredietverstrekkers aanzienlijk kunnen zijn. Houd er rekening mee dat sommige overbruggingskredietverstrekkers bereid kunnen zijn om de leentermijn te verlengen op basis van het feit dat je maandelijkse rentebetalingen begint te doen in plaats van je toe te staan om de rente op je lening door te rollen.

Communicatie met je kredietverstrekker is cruciaal. Als je de kredietverstrekker kunt aantonen dat je een exitstrategie hebt - of meerdere strategieën - zoals de verkoop van een huis of herfinanciering, waarmee je de lening binnen een redelijke termijn kunt terugbetalen, kan de kredietverstrekker ermee instemmen om de looptijd te verlengen.

Als u stappen kunt ondernemen om een exit te versnellen, zoals het versnellen van een verkoop of herfinanciering, zal dit waarschijnlijk uw vooruitzichten verbeteren om een minnelijke schikking te treffen voor een eventuele wanbetalingssituatie.

Overbruggingslening in gebreke advocaten: Neem contact met ons op

David Burns, Senior Litigation Partner bij Ronald Fletcher Baker LLP, heeft uitgebreide ervaring in het behandelen van zaken die verband houden met wanbetalingen op overbruggingskredieten. Voor vragen over dit onderwerp kunt u contact opnemen met David Burns via e-mail op D.Burns@rfblegal.co.uk of telefonisch op 07762318409.