Bu makalede, bir köprü kredisi verenin teminatını uygulayıp uygulamayacağına karar verirken göz önünde bulundurabileceği bazı temel faktörlerin yanı sıra kredi verenler için mevcut olan ana uygulama yöntemleri incelenmektedir.
Bir Kredi Kuruluşunun Teminatını Uygulayıp Uygulamayacağına Karar Verirken Dikkat Etmesi Gereken Hususlar
1. Borçlu temerrüde düştü mü?
Eğer öyleyse, ihlal yaptırımı haklı çıkaracak kadar ciddi mi yoksa öncelikle araştırılması gereken alternatif çözümler var mı?
2. Borçlunun finansal durumu nedir?
Borçlu, krediyi makul bir süre içinde gerçekçi bir şekilde geri ödeyebilir mi? Yakın bir mülk satışı veya yeniden finansman düzenlemesi gibi bunu destekleyecek kanıtlar var mı?
3. Borçlunun kişisel koşulları:
Borçlu, borç verenin icra kararını etkileyebilecek herhangi bir kişisel durumu borç verene iletti mi?
4. Borç veren geri ödeme için daha fazla zaman önerecek mi?
Kredi veren, teminatını uygulamak yerine, kredi vadesini uzatmayı veya borçluya geri ödemesi için ek süre vermeyi tercih edebilir.
Teminatı icra etmek genellikle borç verenin son çaresidir. Tipik olarak, icra yoluna gitmeye karar vermeden önce diğer seçenekleri değerlendirirler.
5. Kredi veren ne tür bir teminat tutuyor?
Teminatlı varlıkta ödenmemiş kredi bakiyesini karşılamaya yetecek kadar öz sermaye var mı?
Borç veren ayrıca teminatın geçerli olduğundan ve icra haklarının açık olduğundan emin olacaktır.
Bir Borç Verenin Hangi İcra Hakları Vardır?
Bir teminat belgesi genellikle bir borç verenin teminatını ne zaman ve nasıl uygulayabileceğini düzenleyen ayrıntılı hükümler içerir. Ana uygulama yöntemleri şunları içerir:
- Bir kayyum atanması
- Yönetici atama
- Teminatlı varlıkların satışı
- İdari kayyum atanması
- Teminat altına alınan varlıklara el konulması
Bir Borç Veren Teminatını Ne Zaman Uygulayabilir?
Tipik olarak, bir borç veren, teminatını yürürlüğe koymadan önce, bunu yapmak zorunda olmasa bile, resmi bir ödeme talebinde bulunacaktır. Bu, böyle bir talepte bulunmaya yönelik zımni bir yükümlülükle ilgili herhangi bir anlaşmazlığı önlemeye yardımcı olur. Bu talebin etkisi, teminat altına alınan borçları derhal ödenebilir hale getirmektir.
Çoğu teminat belgesi, bir temerrüt olayı meydana geldiğinde teminatın uygulanabilir olduğunu belirtecektir. Uygulamaya geçmeden önce, borç veren genellikle böyle bir olayın gerçekleştiğini doğrulayacaktır.
Kayyum Atanması
Bir kayyım, teminat altına alınan varlıkların kontrolünü ele geçirmek, genellikle bunları üçüncü bir tarafa satmak ve elde edilen geliri borç verene geri ödemek için kullanmak üzere atanır. Sabit bir ücreti elinde bulunduran bir borç veren, ya teminat belgesinin şartları uyarınca ya da aşağıda belirtilenler gibi yasal yetkiler yoluyla bir alıcı atayabilir 1925 tarihli Mülkiyet Kanunu'nun (LPA 1925) 101. bölümü.
Kanuni yetkiler kapsamında LPA 1925 sınırlıdır ve satış yetkisini içermez, bu nedenle teminat belgesi tipik olarak bu yetkileri genişletir. Bir borç veren ayrıca bir kayyum atamak için mahkemeye başvurabilir.
Bir Yönetici Atanması
Nitelikli bir değişken ücret sahibi (bir şirketin varlıklarının çoğu veya tamamı üzerinde bir veya daha fazla değişken ücrete sahip olan bir kişi) bir yönetici atayabilir. Yönetici, şirketin işlerinin kontrolünü yöneticilerinden alır.
İdare, şirketin varlıklarının alacaklıların yararına yeniden düzenlenmesine veya satılmasına izin verir. Bir şirket yönetime girdiğinde, yasal bir moratoryum alacaklıların taleplerini yerine getirmelerini engeller.
Kredi verenler için bir dezavantaj, yöneticinin tüm alacaklıların çıkarları doğrultusunda hareket etmesi gerektiğinden, yöneticiyi doğrudan kontrol edememeleridir.
Satış Yetkisi
Bir borç veren, ödenmemiş krediyi geri ödemek için teminat altına alınan varlıkları satmak isteyebilir. Bunun mümkün olup olmadığı, borç verenin ya teminat belgesinde açıkça verilen ya da tüzük veya genel hukuk kapsamında bir satış yetkisine sahip olup olmadığına bağlıdır. Böyle bir yetki olmadan, borç verenin varlıkları satmak için bir mahkeme kararına ihtiyacı olacaktır.
Satış yetkisini kullanırken, borç veren iyi niyetle hareket etmeli, mümkün olan en iyi fiyatı elde etmeli ve borçluya adil davranmalıdır. Teminat belgesi genellikle satış gelirlerinin nasıl uygulanması gerektiğini ana hatlarıyla belirtir.
Eğer kredi veren, aşağıdaki yasal satış yetkisini kullanırsa 1925 tarihli LPA'nın 101. bölümügelirler, aşağıdaki hükümlere uygun olarak dağıtılmalıdır 1925 tarihli LPA'nın 105. bölümü.
İdari Kayyum Atanması
Sınırlı durumlarda, borç veren bir idari kayyum atayabilir. Ancak, bu nadiren kullanılan bir çözüm yoludur.
Mülkiyet Almak
Yasal ipotek sahibi, mahkeme kararına ihtiyaç duymadan ipotekli mülkün mülkiyetini alma hakkına sahiptir. Bu hak, teminat altına alınan borcun ödenip ödenmediğine bakılmaksızın, ipotek akdedildiği anda doğar.
Öte yandan, hakkaniyete uygun bir ipotek sahibi, yalnızca ipoteğin yasal bir ipotek ve sözleşmeye dayalı bir zilyetlik hakkı yaratma şartı içermesi halinde zilyetliği alma yetkisine sahiptir.
Teminat belgesinde açıkça belirtilmedikçe, teminat sahibinin zilyetliği alma hakkı yoktur.
Bir kredi veren, ya mülkün mülkiyetini fiziksel olarak ele geçirerek ya da zilyetlik işlemlerini başlatarak zilyetlikte ipotek sahibi olur.
Ancak, zilyetliği elinde bulunduran ipotek sahiplerinin sorumluluğuna ilişkin endişeler (örneğin, varlığın arazi olması halinde, borç veren çevresel zararlardan sorumlu hale gelebilir) ve zilyetliği elinde bulunduran bir ipotek sahibinin borçluya elde ettiği gelir ve kar için hesap verme yükümlülüğü gibi çeşitli faktörler nedeniyle zilyetlik hukuk yolu uygulamada nadiren kullanılmaktadır.
Bridging Kredinizi Temerrüde Düşürme Riski Altında Olduğunuzda Ne Yapmalısınız?
Köprü kredinizde temerrüde düşme riskiniz varsa, lütfen bu konudaki diğer makalelerimize bakın:
Köprü Kredisi Temerrüt Avukatları - Bize Ulaşın
David BurnsRonald Fletcher Baker LLP'de Kıdemli Dava Ortağı olan David Burns, köprü kredi temerrütleri konusunda geniş deneyime sahiptir. Bu konuda tavsiye almak için lütfen David Burns ile e-posta yoluyla iletişime geçin D.Burns@rfblegal.co.uk veya telefonla 07762318409.
David Burns
Kıdemli Dava Ortağı
