CIFAS-Marker erklärt: Ursachen, Folgen und Lösungen

Ein CIFAS-Marker ist ein Eintrag, der von CIFASDer britische Dienst zur Betrugsbekämpfung warnt die Finanzinstitute vor potenziellen Betrugsrisiken im Zusammenhang mit einer Person. Obwohl diese Marker bei der Betrugsbekämpfung eine wichtige Rolle spielen, können sie manchmal falsch angewandt werden, was erhebliche Folgen für die betroffene Person hat. 

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihr Name zu Unrecht mit einem CIFAS-Kennzeichen versehen wurde, oder wenn Sie sich über das Verfahren zur Entfernung eines solchen Kennzeichens informieren möchten, finden Sie in diesem Artikel einen Überblick über die wichtigsten Schritte und die damit verbundenen rechtlichen Überlegungen. 

Warum kann ein CIFAS-Marker gegen Sie eingesetzt werden? 

CIFAS-Kennzeichnungen werden in der Regel als Reaktion auf verdächtige Aktivitäten oder Hinweise auf möglichen Betrug angebracht. Häufige Gründe sind unter anderem: 

• Verdächtiges Verhalten bei Transaktionen oder Kontoeröffnungen 

• Beweise für die Beteiligung an betrügerischen Aktivitäten 

• Verwendung von gefälschten oder irreführenden Dokumenten 

• Unstimmigkeiten bei den Informationen die den Finanzinstituten zur Verfügung gestellt werden 

Leider kann es vorkommen, dass unschuldige Personen aufgrund von Missverständnissen, Schreibfehlern oder unzureichenden Beweisen auffällig werden. 

Arten von CIFAS-Markern und ihre Auswirkungen 

Es gibt verschiedene Kategorien von CIFAS-Kennzeichnungen, die jeweils eigene Kriterien und Auswirkungen haben, einschließlich der Dauer, die sie in Ihrer Akte verbleiben. Zu den häufigsten gehören: 

• Opfer einer Nachahmungstat: Zeigt an, dass sich ein Betrüger als jemand anderes ausgegeben hat. Diese Markierung ist 13 Monate lang gültig. 

• Betrug der ersten Partei: Wird bei Verdacht auf Beteiligung an betrügerischen Aktivitäten verwendet. Diese Kennzeichnung bleibt bis zu sechs Jahre lang bestehen. 

• Übernahme der Einrichtung: Hinweise darauf, dass ein Konto oder ein Dienst in betrügerischer Absicht übernommen wurde. Dies kann bis zu sechs Jahre dauern. 

• Missbräuchliche Nutzung der Fazilität: Deutet auf eine missbräuchliche Nutzung eines Kontos hin, z. B. zur Geldwäsche. Dies dauert bis zu sechs Jahre. 

• Schützende Registrierung: Eine Kennzeichnung, die von Personen beantragt wird, die glauben, dass sie von Betrug bedroht sind. Er hat eine Laufzeit von zwei Jahren. 

• Vermögensumwandlung: Steht oft im Zusammenhang mit betrügerischen Kfz-Geschäften und kann bis zu sechs Jahre dauern. 

• Betrug bei Versicherungsansprüchen: Wird angewandt, wenn in Versicherungsanträgen falsche Angaben gemacht werden, und kann bis zu sechs Jahre dauern. 

Das Vorhandensein eines CIFAS-Markers kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken,: 

• Eröffnung eines neuen Bankkontos 

• Darlehen beantragen oder Kredite erhalten 

• Versicherungspolicen abschließen 

• Bestehen von Zuverlässigkeitsüberprüfungen, sei es für eine Beschäftigung oder für andere Zwecke 

Wie kann ich überprüfen, ob ich einen CIFAS-Marker habe? 

Sie können feststellen, ob Sie einen CIFAS-Marker haben, indem Sie eine Antrag auf Zugang zu personenbezogenen Daten (DSAR). Nach den Datenschutzgesetzen ist CIFAS verpflichtet, alle persönlichen Informationen, die sie über Sie besitzt, einschließlich der Einzelheiten zu den Markern, offen zu legen. Ein DSAR kann über die CIFAS-Website eingereicht werden. 

Was sollte ich tun, wenn ich glaube, dass ein CIFAS-Marker falsch angebracht wurde? 

Wenn Sie den Verdacht haben, dass ein CIFAS-Vermerk zu Unrecht in Ihrer Akte vermerkt wurde, können die folgenden Schritte helfen: 

• Details erhalten: Reichen Sie einen DSAR ein, um die Details des Markers zu überprüfen und die Gründe für seine Anwendung zu verstehen. 

• Kontakt mit dem Finanzinstitut: Wenden Sie sich an die Einrichtung, die die Markierung vorgenommen hat. Bitten Sie um Klärung, Belege und eine Erläuterung der Entscheidung. 

• Den Marker herausfordern: Wenn Sie glauben, dass die Markierung ungerechtfertigt ist, legen Sie Beweise vor, um die Behauptungen zu widerlegen. Gehen Sie auf etwaige Ungenauigkeiten oder Missverständnisse ein. 

• An CIFAS eskalieren: Wenn das Finanzinstitut sich weigert, die Markierung zu entfernen, leiten Sie Ihre Beschwerde an CIFAS weiter, um eine unabhängige Prüfung zu veranlassen. 

Kann ein CIFAS-Marker rechtmäßig entfernt werden? 

Ja, ein CIFAS-Stempel kann entfernt werden, wenn er fälschlicherweise angebracht wurde oder wenn Sie Beweise vorlegen können, die den Verdacht auf Betrug widerlegen. Wenn die Einrichtung, die die Markierung angebracht hat, sich weigert, sie zu entfernen, können Sie die Angelegenheit weiter eskalieren, indem Sie: 

• Direkt bei CIFAS vorstellig werden 

• Einreichung einer Beschwerde beim Financial Ombudsman Service 

Kann ein Anwalt bei der Entfernung einer CIFAS-Markierung helfen? 

Vor allem in komplexen oder strittigen Fällen ist es sehr empfehlenswert, einen Anwalt zu konsultieren. Ein Anwalt kann dazu beitragen, dass Ihr Fall von Anfang an wirksam dargestellt wird, was die Wahrscheinlichkeit eines günstigen Ausgangs erhöht. 

Schlussfolgerung 

Ein CIFAS-Marker kann Ihre finanzielle Freiheit und Ihre Möglichkeiten erheblich beeinträchtigen. Wenn Sie den Verdacht haben, dass ein Marker zu Unrecht angebracht wurde, ist es entscheidend, schnell zu handeln, um die Entscheidung zu überprüfen, anzufechten und Widerspruch einzulegen. Wenn Sie sich über Ihre Rechte im Klaren sind und professionelle rechtliche Unterstützung in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Entfernung des Markers erheblich verbessern. 

Wenn Sie Rat oder Hilfe bei der Behebung eines falsch verwendeten CIFAS-Markers benötigen, wenden Sie sich bitte an Partner Jonathan Chan unter J.Chan@rfblegal.co.uk.