{"id":3196,"date":"2024-01-29T13:06:01","date_gmt":"2024-01-29T13:06:01","guid":{"rendered":"https:\/\/rfblegal.co.uk\/?post_type=insight&p=3196"},"modified":"2025-11-14T14:34:46","modified_gmt":"2025-11-14T14:34:46","slug":"tasso-di-interesse-di-mora-degli-istituti-di-credito-ponte-lalta-corte-ritiene-che-4-interessi-di-mora-siano-una-penalita-non-applicabile","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/rfblegal.co.uk\/it\/approfondimenti\/tasso-di-interesse-di-mora-degli-istituti-di-credito-ponte-lalta-corte-ritiene-che-4-interessi-di-mora-siano-una-penalita-non-applicabile\/","title":{"rendered":"Tasso di interesse di mora del Bridging Lender: L'Alta Corte ritiene che l'interesse di mora del 4% sia una penale non applicabile"},"content":{"rendered":"

Nota: il caso \u00e8 stato successivamente trattato dalla Corte d'appello. Potete leggere l'esito della sentenza della Corte d'Appello nel nostro nuovo articolo \u201cPrestiti ponte - Il tasso di interesse di mora di un prestatore costituisce una penale non applicabile?\u201d.\u201d<\/a><\/p>\n\n\n\n

\n\n\n\n

In un caso recente, la High Court ha ritenuto che un tasso di interesse di mora del 4% in un contratto di prestito a breve termine garantito da una propriet\u00e0 residenziale costituisse una penale e non fosse applicabile.<\/em><\/p>\n\n\n\n

La garanzia e le condizioni del prestito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L'istituto di credito (L) ha concesso un prestito di 1,9 milioni di sterline a un'altra societ\u00e0, di propriet\u00e0 di H e N, garantito da ipoteche su varie propriet\u00e0, tra cui la loro casa di famiglia e cinque propriet\u00e0 in buy-to-let.<\/p>\n\n\n\n

Il contratto di prestito prevedeva che, in caso di violazione sostanziale, L avrebbe potuto nominare un curatore fallimentare, vendere le propriet\u00e0 e imporre un'ammenda per la perdita della propriet\u00e0. 4% al mese<\/em> tasso di interesse di mora in caso di violazione sostanziale.
<\/p>\n\n\n\n

Valutare se un tasso di interesse di mora \u00e8 una penalit\u00e0<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il tasso di interesse di mora mensile del 4%, a quadruplo<\/em> di un salto rispetto al tasso standard, si \u00e8 rivelata una sanzione inapplicabile. Applicando t<\/em>i principi del caso di El Makdessi contro Cavendish Square Holdings BV<\/strong><\/a><\/em>, La questione centrale per valutare se un tasso di interesse di mora \u00e8 una sanzione \u00e8 se l'entit\u00e0 della maggiorazione ha una spiegazione soddisfacente per la tutela di un interesse legittimo<\/em>. Sebbene, in linea di principio, l'applicazione di un tasso pi\u00f9 elevato in caso di inadempienza possa essere giustificata dal punto di vista commerciale a causa di un maggiore rischio di credito per il mutuatario, non \u00e8 certo che L. possa rivendicare questo aspetto.
<\/p>\n\n\n\n

Perch\u00e9 i tassi di default pi\u00f9 elevati non sono giustificati<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

I problemi di credito di H e N avrebbero potuto legittimamente indurre un finanziatore a considerarli un rischio maggiore. Tuttavia, c'erano altri fattori da considerare:
<\/p>\n\n\n\n

L aveva precedentemente previsto un aumento per riflettere il rischio di credito aggiuntivo, spostando il tasso da 0,7% a 1% per riflettere una sentenza contro N. L non ha fornito alcuna prova del perch\u00e9 i ritardi di pagamento giustificassero un aumento di ulteriori 3% quando un aumento di 0,3% era stato sufficiente rispetto al tasso standard per adeguarsi al merito di credito.
2. Lo stesso livello di interessi di mora viene applicato indipendentemente dalla natura della violazione.
3. Il tasso di inadempienza \u00e8 stato fissato centralmente da L, il che significa che non poteva essere stabilito in riferimento ai rischi specifici del mutuatario o del particolare prestito. Le prove peritali hanno suggerito che il tasso di insolvenza tipico all'epoca del prestito era inferiore al tasso di insolvenza in questo caso.
<\/p>\n\n\n\n

Il punto di vista legale<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il caso di sottolinea due principi critici:
<\/p>\n\n\n\n

1. Tariffe personalizzate<\/strong>: I tassi d'interesse devono essere adattati in base alle singole operazioni per proteggere il \u2018legittimo interesse\u2019 del prestatore.
2. Sanzioni proporzionate<\/strong>: Il tasso deve essere proporzionato ai rischi che il prestatore deve affrontare in caso di inadempienza.
<\/p>\n\n\n\n

Contatto<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Per qualsiasi domanda su questo argomento si prega di contattare socio senior in materia di contenzioso David Burns<\/em><\/strong><\/a> via e-mail all'indirizzo D.Burns@rfblegal.co.uk<\/em><\/strong><\/a> o per telefono al numero 07762318409<\/a>.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ulteriori informazioni<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
    \n
  • Notizie Autore:David Burns<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"author":1,"featured_media":3197,"parent":0,"menu_order":0,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[20,46,19],"tags":[81],"class_list":["post-3196","insight","type-insight","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-property-litigation","category-regulatory-law","category-residential-property","tag-litigation-team-dj"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\nHigh Court Deems 4% Default Interest<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Note: The case has subsequently been dealt with by the Court of Appeal. 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