{"id":3196,"date":"2024-01-29T13:06:01","date_gmt":"2024-01-29T13:06:01","guid":{"rendered":"https:\/\/rfblegal.co.uk\/?post_type=insight&p=3196"},"modified":"2025-11-14T14:34:46","modified_gmt":"2025-11-14T14:34:46","slug":"tasso-di-interesse-di-mora-degli-istituti-di-credito-ponte-lalta-corte-ritiene-che-4-interessi-di-mora-siano-una-penalita-non-applicabile","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/rfblegal.co.uk\/it\/approfondimenti\/tasso-di-interesse-di-mora-degli-istituti-di-credito-ponte-lalta-corte-ritiene-che-4-interessi-di-mora-siano-una-penalita-non-applicabile\/","title":{"rendered":"Tasso di interesse di mora del Bridging Lender: L'Alta Corte ritiene che l'interesse di mora del 4% sia una penale non applicabile"},"content":{"rendered":"

Note: The case has subsequently been dealt with by the Court of Appello<\/a>. You can read the outcome<\/a> of the Court of Appeal judgment in our new article \u201cPrestiti ponte - Il tasso di interesse di mora di un prestatore costituisce una penale non applicabile?\u201d.\u201d<\/a><\/p>\n\n\n\n

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In a recent case \u2013\u00a0the High Court has held that a default<\/a> interest rate of 4% in a short-term loan agreement<\/a> secured by residenziale<\/a> property constituted a penalty and was unenforceable.<\/em><\/p>\n\n\n\n

La garanzia e le condizioni del prestito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L'istituto di credito (L) ha concesso un prestito di 1,9 milioni di sterline a un'altra societ\u00e0, di propriet\u00e0 di H e N, garantito da ipoteche su varie propriet\u00e0, tra cui la loro casa di famiglia e cinque propriet\u00e0 in buy-to-let.<\/p>\n\n\n\n

The Loan agreement provided that in the event of a material breach<\/a>, L could appoint a receiver<\/a>, sell the properties, and impose a 4% al mese<\/em> tasso di interesse di mora in caso di violazione sostanziale.
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Valutare se un tasso di interesse di mora \u00e8 una penalit\u00e0<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

The 4% monthly default interest<\/a> rate, a quadruplo<\/em> leap from the standard<\/a> rate, proved to be an unenforceable penalty. Applying t<\/em>i principi del caso di El Makdessi contro Cavendish Square Holdings BV<\/strong><\/a><\/em>, La questione centrale per valutare se un tasso di interesse di mora \u00e8 una sanzione \u00e8 se l'entit\u00e0 della maggiorazione ha una spiegazione soddisfacente per la tutela di un interesse legittimo<\/em>. Sebbene, in linea di principio, l'applicazione di un tasso pi\u00f9 elevato in caso di inadempienza possa essere giustificata dal punto di vista commerciale a causa di un maggiore rischio di credito per il mutuatario, non \u00e8 certo che L. possa rivendicare questo aspetto.
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Perch\u00e9 i tassi di default pi\u00f9 elevati non sono giustificati<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

H\u2019s and N\u2019s credit issues could have legitimately led a lender to consider them to be a higher risk. However, there were aggiuntivo<\/a> factors to consider:
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1. L had previously priced in an increase to reflect the additional credit risk, moving the rate from 0.7% to 1% to reflect a judgment against N. L did not provide any evidence<\/a> as to why late payment justified an increase of a further 3% when a 0.3% increase had been sufficient in relation to the standard rate to adjust for creditworthiness
2. Lo stesso livello di interessi di mora viene applicato indipendentemente dalla natura della violazione.
3. Il tasso di inadempienza \u00e8 stato fissato centralmente da L, il che significa che non poteva essere stabilito in riferimento ai rischi specifici del mutuatario o del particolare prestito. Le prove peritali hanno suggerito che il tasso di insolvenza tipico all'epoca del prestito era inferiore al tasso di insolvenza in questo caso.
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Il punto di vista legale<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il caso di sottolinea due principi critici:
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1. Tariffe personalizzate<\/strong>: I tassi d'interesse devono essere adattati in base alle singole operazioni per proteggere il \u2018legittimo interesse\u2019 del prestatore.
2. Sanzioni proporzionate<\/strong>: Il tasso deve essere proporzionato ai rischi che il prestatore deve affrontare in caso di inadempienza.
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Contatto<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Should you have any queries about<\/a> this topic please contact socio senior in materia di contenzioso David Burns<\/em><\/strong><\/a> via e-mail all'indirizzo D.Burns@rfblegal.co.uk<\/em><\/strong><\/a> o per telefono al numero 07762318409<\/a>.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ulteriori informazioni<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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  • Notizie Autore:David Burns<\/li>\n<\/ul>","protected":false},"author":1,"featured_media":3197,"parent":0,"menu_order":0,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"om_disable_all_campaigns":false,"_uf_show_specific_survey":0,"_uf_disable_surveys":false,"footnotes":""},"categories":[20,46,19],"tags":[81],"class_list":["post-3196","insight","type-insight","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-property-litigation","category-regulatory-law","category-residential-property","tag-litigation-team-dj"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t